【エクセル・無料】1年間の家計簿をA4・1枚だけ(表裏)で。

エクセル家計簿

家計簿つけるのが面倒な人への提案と、家計簿の本当の目的。

家計簿のイメージってどんなでしょう?
「レシートをもとに項目を分けて記録」「毎月の収支を確認」「一喜一憂しながら改善点を探す」・・・
ちょっと面倒、なかなか続かないという方も多いのではないでしょうか?

今は、レシートをスマホで撮って自動で管理してくれるような便利な家計簿アプリもありますが、情報漏えいが絶対にないとも言えないのでなんだか怖いという方もいると思います。

また、家計簿をつける目的って何でしょう?
・記録を見ること→そこから何か改善点を探すこと、でしょうか?
・過去の支出や世間一般的な支出と比較してどうか確認すること、でしょうか?

その前に本当の目的があると思います。
それは、計画的に貯金ができること

そして、老後もお金が残るような家計体質をつくること、子供に受けさせたい教育を受けさせることができる費用を確保すること、希望の住宅に住めるようになること・・・そんなことが家計簿をつける本当の目的だと考えます。

1.実現したいライフプランがあって、

2.そのための家計収支をつくっていく。

大きな目的・目標から逆算して現状把握し、そのために何をするのか考えることが大切ですね。

計画的な貯金のためにA4・1枚の家計簿(年間収支表)をつくっていく

木を見ながら森も見て全体感を把握し、大きな方向感をもって舵を切る。そんな感覚をベースにすれば、1年間の家計簿はぎゅ~っと圧縮してA4・1枚に収めることも可能です。

というか、1年間の収支をA4・1枚程度にまとめないと全体感がつかめないのではないでしょうか。

希望のライフプランを実現するために、長期的な視点をもち、以下のようなコンセプトで家計簿をつけるのはいかがでしょう?
・支出主義でなく、「残高主義」
・成り行きでなく、「予算/実績方式」

管理は銀行口座の「残高主義」なので、細かな現金支出は記録しません。管理するのは支出でなく「残高」をベースにします。レシートを取っておく必要もありませんし、毎日つけなくてもOK。現金支出分は作成した予算をもとに1か月分まとめて引き出し、それで生活するだけです。予算外の支出はなるべく行わず(追加で引き出さない)、できるだけ次月以降にまわします。

「予算/実績方式」は、予め月ごとの年間収支予算を立てて、12月末に残る金融資産残高を予測します。ここで算出された年間貯蓄予定額は、可能なら適切な金融商品を活用し、「給与天引き」や「口座振替」などで自動的に貯まるように設定します(単に貯蓄用の普通預金口座へ毎月移すでもOK)。

そして、毎月その予算と照らし実際の支出を記録、口座残高と整合させていく作業を行います。会社の予算/実績をつくる感覚なのでおそらく会社員の方には馴染みやすいやり方ではないでしょうか。

口座振替はある程度支出額が決まっているので予定が立てやすいと思います。クレジットカード支出は毎月の明細を転記すればOKです。

💡 1 予め月ごとの年間収支予算を立てる
💡 2 適切な金融商品を活用し、計画的に貯金ができるようにする
💡 3 毎月の現金支出は予算をもとに1回だけ引き出す
💡 4 銀行口座の残高を月数回チェック、毎月の収支を残高ベースで把握

これで、概ね計画的に必要な貯金ができるようになり、年間収支をA4・1枚で把握することができるようになります。

サンプルを貼っておきますので参考になさってください。

年間収支とライフプランを関連付ける

年間収支が把握できると、来年以降の収支予測精度も上がります。
実際、年間収支の予算を立てて実績を記録していくと、1年目は抜けや漏れがあり、収支にバラつきがでますが、2年目以降は前年の実績を基に年間収支予算を立てるので精度が上がります。
前年実績を今年の予算に使う意味でもエクセル1枚で記録をつけるメリットがあります。

把握できた年間収支をもとにしてライフプラン表に落とし込みます。
これで、より精度の高いライフプランができ、実現したいライフプランを実現させるにはどうすれば良いかが見えてきますし、長期的な課題が見つかれば事前に適切な対策を検討することも可能になります。

人は「重要でも緊急性のないもの」を後回しにしがちです。

これまでのような家計簿記録に疲れ果てず、あまり時間をかけないで、
精度の高い年間収支の作成→ライフプランの実現
そういう視点でいわゆる「家計簿」をつけてみてはいかがでしょうか?



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