人生１００年時代！ 主に３０代・４０代以下の真面目な人向けに、役立つエクセル・ライフプラン表などを【無料】でダウンロードできるようにしております。確定拠出年金（iDeCo）や長期積立分散投資、適切な保険加入、適切な働き方などを研究。少子高齢化かつＡＩなどのテクノロジーが進化する時代をむしろ楽しみたいと思っています。
資産運用をするなら７２の法則は覚えておくと少し役に立つかもしれない ７２の法則というのを聞いたことがあるだろうか。 以前、対面型のFP業務を行っていた際、クライアントに聞くと１０人中２～３人は聞いたことがある、と答えていたように思う。 ７２の法則とは、ある金額を２倍にするための利回りと年数の関係を簡易的に表すもので、もちろんざっくりとした法則ではあるが、投資を行ううえで計算が早くなる場面があったり […]
突然ですが・・ 月１万円なら節約できると思いますか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います(^^ 長期のライフプラン（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつくってみると、思いのほか老後資金が枯渇してしまうプランになってしまうことがあります。 それを未然に防ぐためにも月１万円の節約効果と、もしそれを積立 […]
会社員としての定年を迎え、まとまった退職金が入り、どう運用しようか悩む方も多いと思います。 ある方曰く、「６０歳前後の友達との話題は健康と親の介護とお金のことだけだよ」と。 １９９０年頃のバブル崩壊以降、日本はどちらかといえばデフレ社会で物価が上がらない、または物価が下がる環境であったためわざわざ元本割れのリスクをとって資産運用をしてお金を増やそうとする必要はなかったともいわれます。 それ以前も高 […]
ライフプラン表を作成すると、資産運用を取り入れるかどうかで大きくシミュレーションが変わることが分かります。 特に金融資産が多く積みあがる６０歳以降、どのように資産運用を行うかで金融資産残高の推移が大きく変わってきます。 単純に計算すると・・・ 例えば６０歳代で３０００万円の金融資産があって、金融資産全体に対し年２％の利回りがあるとすれば、３０００万円×２％＝６０万円。 →毎年６０万円の収入があるの […]
「５００万円あったら住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか？」 住宅ローンというものをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメージはどんなものでしょうか？ ・借金 ・投資 ・精神的負荷 ・家賃のようなもの ・仕事へのモチベーションになる（プラスイメージ） ・住宅ローン控除で税金が安くなる ・団信があるので保険の意味もある ・家族への報い ・長期ローンなんてバカバカ […]