老後の資産運用は運用しながら取り崩すことの効果について
税制メリットの大きいイデコ（個人型確定拠出年金）が導入されたり、「貯蓄から投資へ」という流れの中で、老後資金は自分で準備することも必要、という時代になっています。 老後資金については、「積立」「国際分散」「長期的」というのがリスクを抑え、確実性を高めるためのコツとよく言われます。 一方、貯まった老後資金はどのように現金化すればよいのでしょうか。 １．リタイアしたらそれまでの投資資金を即座に現金化す […]
資産運用
金融資産を２倍にするための「７２の法則」と地球で一番金持ちになる方法
資産運用をするなら７２の法則は覚えておくと少し役に立つかもしれない ７２の法則というのを聞いたことがあるだろうか。 以前、対面型のFP業務を行っていた際、クライアントに聞くと１０人中２～３人は聞いたことがある、と答えていたように思う。 ７２の法則とは、ある金額を２倍にするための利回りと年数の関係を簡易的に表すもので、もちろんざっくりとした法則ではあるが、投資を行ううえで計算が早くなる場面があったり […]
月１万円の節約＝６００万円～３６９３万円の効果！
突然ですが・・ 月１万円なら節約できると思いますか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います(^^ 長期のライフプラン（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつくってみると、思いのほか老後資金が枯渇してしまうプランになってしまうことがあります。 それを未然に防ぐためにも月１万円の節約効果と、もしそれを積立 […]
【ケーススタディ】定年後から資産運用（投資信託など）をはじめる際の注意点
会社員としての定年を迎え、まとまった退職金が入り、どう運用しようか悩む方も多いと思います。 ある方曰く、「６０歳前後の友達との話題は健康と親の介護とお金のことだけだよ」と。 １９９０年頃のバブル崩壊以降、日本はどちらかといえばデフレ社会で物価が上がらない、または物価が下がる環境であったためわざわざ元本割れのリスクをとって資産運用をしてお金を増やそうとする必要はなかったともいわれます。 それ以前も高 […]
資産運用の効果をライフプラン表に反映するやり方
ライフプラン表を作成すると、資産運用を取り入れるかどうかで大きくシミュレーションが変わることが分かります。 特に金融資産が多く積みあがる６０歳以降、どのように資産運用を行うかで金融資産残高の推移が大きく変わってきます。 単純に計算すると・・・ 例えば６０歳代で３０００万円の金融資産があって、金融資産全体に対し年２％の利回りがあるとすれば、３０００万円×２％＝６０万円。 →毎年６０万円の収入があるの […]
手元の500万円で住宅ローン繰上返済するのか、資産運用するのか
「５００万円あったら住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか？」 住宅ローンというものをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメージはどんなものでしょうか？ ・借金 ・投資 ・精神的負荷 ・家賃のようなもの ・仕事へのモチベーションになる（プラスイメージ） ・住宅ローン控除で税金が安くなる ・団信があるので保険の意味もある ・家族への報い ・長期ローンなんてバカバカ […]