2021年3月新築住宅ローン最新低金利TOP５＜変動金利編＞│自分でつくれるエクセル・ライフプラン表

住宅購入にあたって約９割の方が住宅ローン利用するとのこと。

“住宅費”は「老後資金」「子供の教育費」と並んで人生の三大支出と言われます。

特に住宅費は自分で購入する物件を選ぶという点では人生最大のインパクトのある支出と言えるかもしれません。

住宅ローンを選択するにはやはり”金利”が気になりますので、ライフプラン作成のためにも最新の金利動向をチェックしてみたいと思います。

2021年3月新築住宅ローン、変動金利TOP５

金融機関	金利	備考
auじぶん銀行	0.41％	「au回線」と「じぶんでんき」をセットで利用すると0.31％・保証料なし・団信保険料なし・事務手数料2.2％
住信SBIネット銀行（NEOBANK）	0.44％	三井住友信託銀行で「投信」「定期預金」「クレカ」を利用する等で0.41％・保証料なし・団信保険料なし・事務手数料2.2％
三井住友信託銀行	0.445％	「投信」「定期預金」「クレカ」を用する等で0.415％・保証料なし・団信保険料なし・事務手数料2.2％
新生銀行	0.45％	・保証料なし・団信保険料なし・事務手数料2.2％
ソニー銀行	0.457％	・保証料なし・団信保険料なし・事務手数料2.2％

最近の動向としては金利0.5％以下、事務手数料2.2％というのが相場のようですね。

金利が0.5％だとして3000万円のローンを組めば、1年目は、

3000万円×0.5％＝約15万円の利息
（厳密には毎月元金が少しずつ減っていくので利息は15万円弱になる）

元利均等の場合、金融機関は利息は確保しつつ借入期間に応じて毎月の返済額が一定になるよう元金部分が計算されており、つまり、元金が多い時期の利息返済額は大きくなる、というわけです。

＜3000万円、金利0.5％、35年ローンの場合＞
月々返済額返済額77,876円（年間返済額934,507円）、総返済額3271万円

ただし、これは変動金利なので、実際は5年ごとに適用金利が見直され35年目は不透明、というのが変動金利のリスクです。

また、事務手数料は借入額が3000万円だとすれば、66万円となります。

保証料や団体信用生命保険料がない代わりに事務手数料としてまとめて一本で徴収するのはシンプルで分かりやすいと思います。

金融機関としては、3000万円の住宅ローンの契約ができると、事務手数料66万円と１年目の利息約15万円で80万円程の利益になるというわけですね。

仮に金利が0.5％と0.6％の場合、どれだけ負担感が違うのか確認しておきましょう。
（借入3000万円、35年ローンの場合）

金利が0.1％違うと、年間返済額で約1.6万円、35年で56万円もの差になるのですね。けっこう大きいですね。

このあたりのシミュレーションも「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」で確認することができますので、気になる方は以下より無料ダウンロードしてみてください。

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