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個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「６つの分野」を扱う。そして各分野は独立しているものではなく他の分野と少なからず関連しあうもの。 １．ライフプラン ２．リスクと保険 ３．不動産（住宅） ４．金融資産運用 ５．税金 ６．相続 １．ライフプラン まず、現状の収支を確認し、住宅、教育資金、老後などのライフイベントについて総合的にシミュレーションを行う分野。まずは、 […]
「５００万円あったら住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか？」 住宅ローンというものをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメージはどんなものでしょうか？ ・借金 ・投資 ・精神的負荷 ・家賃のようなもの ・仕事へのモチベーションになる（プラスイメージ） ・住宅ローン控除で税金が安くなる ・団信があるので保険の意味もある ・家族への報い ・長期ローンなんてバカバカ […]
住宅購入は人生の一大イベント。ぜったいに失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあるかと思います（私が思うだけで一般論ではない）。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（言い換えれば、高値づかみリスク。売りたいときに売りづらい。） ・転勤リスク（賃貸にだせればまだいいが・・） ・災害リスク（火災、地震、津波など） ・近隣トラブルリスク（購入したら簡単に引っ越せ […]
住宅ローンには死亡保険が付いているので、他の保険は減額してもいい理屈 住宅を買って、住宅ローンを組むときは保険の見直しも検討するといいと思います。住宅ローンにはたいてい「団体信用生命保険」という死亡保険が付いているので、住宅ローンを払っている人が万一亡くなった場合には、住宅ローンを肩代わりしてくれます。つまり、他の死亡保険を減額できる理屈になり、これまでの生命保険料を節約できるケースもあります。 […]
みんなどうやって住宅購入の予算を決めているのか？ 住宅営業に３年程携わっていたことと、FPとしての活動からいえば、住宅購入の予算はみんな、「だいたい」で決定していることが多いように思う。つまり感覚だ。 賃貸の人が住宅を購入する場合、それまでの家賃と比べて、月〇〇万円までなら住宅ローンを払える、とか、今後収入が上がるし、とか周囲もこのぐらい買っているとか、奥さんもいずれ働けば返せる、とか、退職金で残 […]