ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不確実な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一...

「長期・国際分散・積立投資」で3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン（キャッシュフロー表）を作成するうえで、重要な検討項目のひとつが金融資産運用です。 当サイトでは主に老後資金確保のために「長期・国際分散・積立投資」をおすすめして...

まずはエクセルでライフプラン（生涯収支シミュレーション）を作成してみよう！ 住宅購入（住宅ローン）や子供の教育費、NISA、iDeCo、老後資金（年金）など含めた一生涯の家計収支をエクセルでシミュレーションしてみましょう。 【自分でつくれるエクセル...

ライフプラン表作成のためにまずは、「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」をダウンロードしてみよう。以下のボタンや、トップページの←このボタンとか、サイドバー、各記事下の画像などからダウンロードできる（どこからダウンロードしても同じファ...

2024年10月以降の児童手当（こども家庭庁HPより） 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表では、児童手当は、入力シートの「２．給与収入等」の「その他」をお使いいただくとよいと思います。 ３歳未満、３歳以上で金額を分けて厳密に入力してもよいです...

ライフプランを作成する際、最も重要なコツは、将来のどの時点においても普通預金等がマイナスにならないようにすること。 年によっては住宅購入時の頭金支払いや車の購入など年単位では収支がマイナスになることもあるが、どんなときでも貯蓄が尽きてしま...

ライフプラン表は、生涯収支や資産形成をシミュレーションするために役立つツール。ライフプラン表の作成をプロのファイナンシャルプランナー（FP）に依頼することもできるが、平均的に43,000円※の費用がかかることや、複数回の面談の煩わしさ、個人情報を...

いま（2025年1月）のところ、人間が行うPC操作を学習して自動化するAIは実用レベルではないが、Microsoftの「OmniParser」やグーグルの「ScreenAI」をはじめ、Anthropicの「Claude 3.5 Sonnet」など開発・研究が進められているとのこと。 PC自動操作の市場...

仕事上、たとえ高い地位にいても、成果を上げても人柄が良くなければ全体的な人物評価はイマイチ。 知識があって事務処理も問題なく、コミュニケーション能力に長けて物事をスムーズにこなし、成果を上げているとしても、他人への思いやりや信頼感がなけれ...

ライフプラン表をつくる目的＝より良い人生を送ること ライフプラン表をつくる目的は、一言でいえばより良い人生を送ることだと思う。 そのために生涯収支を見える化し、想像力を拡張する。つまり、ぼんやりとした将来の不安を具体的な数字やグラフにする...

ロードバイクのチューブレスタイヤではじめてパンク！？を経験した。 新年（2025年）1/2は快晴、風速1～2ｍということでロードバイクで出発。家から30ｋｍくらいの手ごろな佐倉ふるさと広場へ。 行きは快調だったが、帰りに後ろタイヤに違和感。ちょっとし...

長期積立投資の効果を正しく知る iDeCoや積立NISAを活用している人が増えている。 10年前くらいまでは日本人は投資に対してネガティブと言われていたが、ライフプラン表作成サービスの相談を月に何件か受ける中でほとんどの人がiDeCoや積立NISAなど何らか...

100歳で死ぬとき私の生きた時代はこうだったと回想するかもしれない。書き出すとあまり多くは印象に残らないものなのかも。でもその前の100年に比べても激動の時代といえる。100年後の100年はもっとか。 1980年代 日本は戦後30年以上、高度成長期、バブル...

なぜ団塊ジュニア世代の見込み年金受給額は低いのか 1990年代半ばから2000年初頭にかけて就職氷河期といわれる。その頃に就職時期を迎えた、いまの50代前半～40代前半くらいの人たちが、将来受け取る平均年金額は、他の世代に比べて少ないらしい。 就職氷...

家計運営は人それぞれ、家庭ごとにまったく違うものだが、一つ共通した基準は「将来のどの時点でも普通預金等がマイナスにならないようにすること」。 支出は、今ある貯蓄と今後得られる収入以下に抑えて、経済的には老後も安心感が持てるように家計はコン...

自分でつくれるエクセル・ライフプラン表を2025年スタートバージョンにしました。 ▼【登録不要・無料】自分でつくれるエクセル・ライフプラン表のダウンロードはこちらから 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表 ライフプラン表作成のコツ ライフプラン...

ライフプラン作成相談で「子どもを育てる費用」に関することは16％ ライフプラン表作成にあたって相談の多い項目は以下のようなものでした。 ※数字は2016年～2021年5月までにあった相談件数 個別のライフプラン表を作成、エクセルで提供します 見える化す...

ライフプラン表のスタートを「現時点」にするとちょっと面倒 ライフプラン表を作成しようとするとき、一番初めに悩むのが、スタートをいつに設定するべきか、ということです。 ついやってしまいがちなのが、現時点での貯蓄額を洗い出して、そこからライフ...

個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「６つの分野」を扱います。 そして各分野は独立して考えるものではなく少なからず他の分野と関連しあうものです。 ライフプランニング・リタイアメントプランニング 金融資産運...

保険代理店数の推移と募集従事者数の関係 損保協会によれば、2023年度の損保代理店数は約15万店であった、とのこと。年々減少傾向で、前年比で5500店（3.5％）減少となっている。 図には記載されていないが、2001年には代理店数が約51万店から約34万店に激...

誰もがウォーレンバフェットにはなれないが・・ ロバートアレンの『ロバート・アレンの実践億万長者入門 ― 生涯続く無限の富を得る方法』では、毎日10ドル貯金して、年20％で運用すれば、20年後には100万ドル（約１億円）になる。つまり、だれでも億万長者...

将来の生活設計を作っている世帯は4割程 2020年の金融広報中央委員会の調査によれば、将来の生活設計（ライフプラン）を作っている世帯は43.4％とのこと。2019年までに比べて一気にその割合が増えている。 長期的なライフプランの重要性が少しずつ浸透し、...

保険会社からすれば医療保険やがん保険の利益率は高い 「医療保険やがん保険は必要なんでしょうか？」と質問をいただくことがあります。 私も医療保険はどうしても必要な保険ではないと思っています。仮に日額1万円の保険で30日入院しても30万円しかもらえ...

平成25年（2013年）なのでだいぶ前になりますが、金融庁より『最低限身に付けるべき金融リテラシー』という冊子が発行されました。いま（2024年）は公開されていないようですが、普遍的なことが書かれていました。 リテラシーとは、その分野に対する知識（...

よく言われる住宅ローン返済額の年収比率 住宅ローンを組む際に、返済額が安全圏かどうかを確認するための目安のひとつとして住宅販売会社または銀行等から「年収比率」の話をされることがあると思います。 たとえば、4000万円、固定1.3％、35年ローンの場...

夫婦で別々に家計管理をしている場合のリスク 共働きなどで、夫婦の財布が別々という場合もあります。家計分担として、たとえば基本的には夫が生活費を負担するが、食費のみは妻が負担して、あとはお互いに自由、のようなケースもあるでしょう。 それでお...

一世帯にかかるトータルの費用ってどのくらい？ たとえば30歳で結婚したら一世帯の生涯（たとえば100歳まで）にかかる費用はどのくらいか。 仮に、子供が二人、夫婦とも100歳まで生きるとしてみる。 項目必要なお金基本生活費年300万円×70年＝2.1億円住宅...

「老後2000万円問題」は甘い。「老後"4000万円"問題」くらいが妥当だと思う。 モデル世帯（夫会社員、妻専業主婦）の公的年金受給額の水準は年250万円程と言われています。 一方、総務省家計調査によれば老後無職世帯の年間支出は年間約300万円程とのこと...

世界でもっとも高齢化率の高い「日本」 世界銀行では、"65歳以上の人がその国の人口に占める割合"を「高齢化率」と定義し国別の高齢化率を発表しているそうです。日本は２位ですが、１位のモナコの人口は３万人程の例外ですので、実質的には日本が１位とい...

投資信託とは？　ざっくり特徴３つ。 NISAやiDeCoにも使われている投資信託。株などとどう違うのか以下３つの特徴を理解しておくといいと思う。 特徴１：小口資金で投資可能投資信託は、個別企業の株や様々な債券等を数十～数百集めひとつのファンドをつく...

人生100年時代。 少子高齢化に伴う年金不安、家族や働き方の多様化、つみたて投資など、一昔前よりもやや複雑な時代となっている。自助努力の重要性が増しており、そのために一人ひとりがそれぞれのライフプランをある程度もっておくことが大切＆有用と考...

人は重要なことでも緊急性がないものは想像力が働きにくい。 将来のことなので具体的な想像ができていない方も多いかもしれないが、とりわけ40代以下は少子高齢化による年金不安を少なからず持っている。 国もおそらく、年金制度の維持について相当なシミ...