成功する金融資産運用NISA/iDeCoなど過去35年間(1990-2024)の積立投資の実績
「長期・国際分散・積立投資」で3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン表(キャッシュフロー表)を作成するうえで、重要な検討項目のひとつがNISAやiDeCoなどの金融資産運用です。 当サイトでは老後資金確保や子供の教育費確保のために「長期・国... ライフプラン作成のヒント【使用期限なし!】自分でつくれるエクセル・ライフプラン表
ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不確実な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一... ライフプラン作成のヒント【無料ダウンロード】老後資金が不足しないようにまずはエクセルでライフプランシミュレーション!
まずはエクセルでライフプラン(生涯収支シミュレーション)を作成してみよう! 住宅購入(住宅ローン)や子供の教育費、NISA、iDeCo、老後資金(年金)など含めた一生涯の家計収支をエクセルでシミュレーションしてみましょう。 【自分でつくれるエクセル... ライフプラン作成のヒント働くシニアの厚生年金、在職老齢年金は月50万円→月62万円まで満額へ(2026年~)
在職老齢年金として満額受け取れる条件が緩和される。 現行では、年金と就業による賃金の合計が月額50万円を超えると、超えた分の2分の1が年金から支給停止(払われない)となる。 支給停止になった分は後でもらえるということもなく、単純に削減される... 保険全般世界の保険ブローカーランキングと日本の保険代理店ランキング
日本の損害保険取引は9割は代理店経由。うち5割は自動車販売会社。 日本で自動車保険、火災保険などの損害保険を契約する場合、9割以上が保険代理店を通じて契約している。 募集形態別元受正味保険料割合(2023年度)『損保協会ファクトブック2024』よ... ライフプラン作成のヒントライフプラン表のグラフはこんな形を目指そう【老後も安心な家計管理のコツ】
家計運営は人それぞれ、家庭ごとにまったく違うものだが、一つ共通した基準は「将来のどの時点でも普通預金等がマイナスにならないようにすること」。 いいかえれば、生涯の支出は、今ある貯蓄と今後得られる収入以下に抑えて、経済的には老後も安心感が持... ライフプラン作成のヒントライフプラン表の入力は最短5分!(動画あり)
「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」は、必須入力の部分(←入力シートのこの色)だけ入れていけば、5分くらいでまずは簡単なCF表ができてしまう。 まずは、ざっくり生涯の収支をシミュレーションできればいいと思う。その後、じっくり精度をあげて... ライフプラン作成のヒント「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」をダウンロードしよう
ライフプラン表作成のためにまずは、「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」をダウンロードしてみよう。以下のボタンや、トップページの←このボタンとか、サイドバー、各記事下の画像などからダウンロードできる(どこからダウンロードしても同じファ... ライフプラン作成のヒント児童手当はどのように入力しますか?
2024年10月以降の児童手当(こども家庭庁HPより) 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表では、児童手当は、入力シートの「2.給与収入等」の「その他」をお使いいただくとよいと思います。 3歳未満、3歳以上で金額を分けて厳密に入力してもよいです... ライフプラン作成のヒント最も重要なポイントは「将来のどの時点でも普通預金等がマイナスにならない」こと
ライフプランを作成する際、最も重要なコツは、将来のどの時点においても普通預金等がマイナスにならないようにすること。 年によっては住宅購入時の頭金支払いや車の購入など年単位では収支がマイナスになることもあるが、どんなときでも貯蓄が尽きてしま... ライフプラン作成のヒント「自分で」「エクセルで」ライフプラン表をつくるメリット
ライフプラン表は、生涯収支や資産形成をシミュレーションするために役立つツール。ライフプラン表の作成をプロのファイナンシャルプランナー(FP)に依頼することもできるが、平均的に43,000円※の費用がかかることや、複数回の面談の煩わしさ、個人情報を... その他/所感PC操作を自動化するAI→生保で時価総額100兆円企業の可能性
いま(2025年1月)のところ、人間が行うPC操作を学習して自動化するAIは実用レベルではないが、Microsoftの「OmniParser」やグーグルの「ScreenAI」をはじめ、Anthropicの「Claude 3.5 Sonnet」など開発・研究が進められているとのこと。 PC自動操作の市場... その他/所感高い地位で高い成果をあげても”人柄”が良くなければ人物評価はイマイチだと思う件
仕事上、たとえ高い地位にいても、成果を上げても人柄が良くなければ全体的な人物評価はイマイチ。 知識があって事務処理も問題なく、コミュニケーション能力に長けて物事をスムーズにこなし、成果を上げているとしても、他人への思いやりや信頼感がなけれ... ライフプラン作成のヒントライフプラン表をつくる目的
ライフプラン表をつくる目的=より良い人生を送ること ライフプラン表をつくる目的は、一言でいえばより良い人生を送ることだと思う。 そのために生涯収支を見える化し、想像力を拡張する。つまり、ぼんやりとした将来の不安を具体的な数字やグラフにする... その他/所感ロードバイク チューブレスタイヤのパンク!?
ロードバイクのチューブレスタイヤではじめてパンク!?を経験した。 新年(2025年)1/2は快晴、風速1~2mということでロードバイクで出発。家から30kmくらいの手ごろな佐倉ふるさと広場へ。 行きは快調だったが、帰りに後ろタイヤに違和感。ちょっとし... 成功する金融資産運用1990年~2023年の過去34年間の積立投資結果をグラフで表すと・・
長期積立投資の効果を正しく知る iDeCoや積立NISAを活用している人が増えている。 10年前くらいまでは日本人は投資に対してネガティブと言われていたが、ライフプラン表作成サービスの相談を月に何件か受ける中でほとんどの人がiDeCoや積立NISAなど何らか... その他/所感50年後からの回想~私の生きた時代~
100歳で死ぬとき私の生きた時代はこうだったと回想するかもしれない。書き出すとあまり多くは印象に残らないものなのかも。でもその前の100年に比べても激動の時代といえる。100年後の100年はもっとか。 1980年代 日本は戦後30年以上、高度成長期、バブル... 年金/老後の話団塊ジュニア世代の平均年金受給見込み額は低いらしい
なぜ団塊ジュニア世代の見込み年金受給額は低いのか 1990年代半ばから2000年初頭にかけて就職氷河期といわれる。その頃に就職時期を迎えた、いまの50代前半~40代前半くらいの人たちが、将来受け取る平均年金額は、他の世代に比べて少ないらしい。 就職氷... ライフプラン作成のヒント自分でつくれるエクセル・ライフプラン表2025年スタートバージョン
自分でつくれるエクセル・ライフプラン表を2025年スタートバージョンにしました。 ▼【登録不要・無料】自分でつくれるエクセル・ライフプラン表のダウンロードはこちらから 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表 ライフプラン表作成のコツ ライフプラン... ライフプラン作成のヒント子どもが一人増えると大学卒業までいくらかかる?
ライフプラン作成相談で「子どもを育てる費用」に関することは16% ライフプラン表作成にあたって相談の多い項目は以下のようなものでした。 ※数字は2016年~2021年5月までにあった相談件数 個別のライフプラン表を作成、エクセルで提供します 見える化す... ライフプラン作成のヒントライフプラン表のスタート時点は当年の1月1日が良い理由
ライフプラン表のスタートを「現時点」にするとちょっと面倒 ライフプラン表を作成しようとするとき、一番初めに悩むのが、スタートをいつに設定するべきか、ということです。 ついやってしまいがちなのが、現時点での貯蓄額を洗い出して、そこからライフ... ライフプラン作成のヒントたとえば「資産運用ができれば保険は少なくていい」という話-ファイナンシャルプラン関連しあう6分野
個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「6つの分野」を扱います。 そして各分野は独立して考えるものではなく少なからず他の分野と関連しあうものです。 ライフプランニング・リタイアメントプランニング 金融資産運... 保険全般損保代理店数の推移(2002年~2021年度の20年間)
保険代理店数の推移と募集従事者数の関係 損保協会によれば、2023年度の損保代理店数は約15万店であった、とのこと。年々減少傾向で、前年比で5500店(3.5%)減少となっている。 図には記載されていないが、2001年には代理店数が約51万店から約34万店に激... 成功する金融資産運用長期投資の効果-だれでも1億円はつくれる
誰もがウォーレンバフェットにはなれないが・・ ロバートアレンの『ロバート・アレンの実践億万長者入門 ― 生涯続く無限の富を得る方法』では、毎日10ドル貯金して、年20%で運用すれば、20年後には100万ドル(約1億円)になる。つまり、だれでも億万長者... ライフプラン作成のヒント将来のライフプラン表をつくったら家計が大赤字だった場合はどうすればよいか?
将来の生活設計を作っている世帯は4割程 2020年の金融広報中央委員会の調査によれば、将来の生活設計(ライフプラン)を作っている世帯は43.4%とのこと。2019年までに比べて一気にその割合が増えている。 長期的なライフプランの重要性が少しずつ浸透し、... 生命保険医療保険・がん保険は必要なのか?
保険会社からすれば医療保険やがん保険の利益率は高い 「医療保険やがん保険は必要なんでしょうか?」と質問をいただくことがあります。 私も医療保険はどうしても必要な保険ではないと思っています。仮に日額1万円の保険で30日入院しても30万円しかもらえ... ライフプラン作成のヒント最低限身に付けるべき金融リテラシー15項目
平成25年(2013年)なのでだいぶ前になりますが、金融庁より『最低限身に付けるべき金融リテラシー』という冊子が発行されました。いま(2024年)は公開されていないようですが、普遍的なことが書かれていました。 リテラシーとは、その分野に対する知識(... 失敗しない住宅購入無理のない住宅ローン借入額「4つのチェックポイント」
よく言われる住宅ローン返済額の年収比率 住宅ローンを組む際に、返済額が安全圏かどうかを確認するための目安のひとつとして住宅販売会社または銀行等から「年収比率」の話をされることがあると思います。 たとえば、4000万円、固定1.3%、35年ローンの場... ライフプラン作成のヒント夫婦の財布が別の場合、家計簿はどうすればよい?
夫婦で別々に家計管理をしている場合のリスク 共働きなどで、夫婦の財布が別々という場合もあります。家計分担として、たとえば基本的には夫が生活費を負担するが、食費のみは妻が負担して、あとはお互いに自由、のようなケースもあるでしょう。 それでお... ライフプラン作成のヒントたとえば30歳で結婚したら100歳までのトータル支出はいくらになる?
一世帯にかかるトータルの費用ってどのくらい? たとえば30歳で結婚したら一世帯の生涯(たとえば100歳まで)にかかる費用はどのくらいか。 仮に、子供が二人、夫婦とも100歳まで生きるとしてみる。 項目必要なお金基本生活費年300万円×70年=2.1億円住宅... ライフプラン作成のヒント公的年金だけでは不足する老後生活でも資産運用効果で資産が減らないライフプラン例
「老後2000万円問題」は甘い。「老後"4000万円"問題」くらいが妥当だと思う。 モデル世帯(夫会社員、妻専業主婦)の公的年金受給額の水準は年250万円程と言われています。 一方、総務省家計調査によれば老後無職世帯の年間支出は年間約300万円程とのこと...
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