べにふうき茶で自分に起こった効果 子どものころから鼻炎に悩まされ、気づいたときには花粉症になっていました。 学生時代は授業中に鼻水がでてくると非常につらい思いをしていたのを思い出します。 授業中におもいっきり鼻かめないし・・ ちょっとひどい時は鼻炎の薬を飲んでしのいでましたが、眠くなるのが難点。 大人になってからも鼻炎で、必ず朝おきて鼻をかむし、寒さを感じれば高確率でくしゃみ・鼻水が誘発されるとい […]
十数年前、新卒で入社したのがハウスメーカーで、営業職だった。 ３年で転職することになったわけだが、いまから考えても大変に効率の悪い営業で、資金計画についてのアドバイスは顧客に役立っていたとはまったく思えない。 100名程いた営業職の中にはまれにＦＰ資格を持ったひとがいたが、住宅購入というライフプランに大きな影響を与える出来事に携わる仕事なら、ＦＰ資格は必須にしてもらいたいぐらいだと思う。 私が衝撃 […]
確定拠出年金（iDeCo）をやっていると、ふと「このままでいいのかな～」という気になるときがある。 特に１２月は１年が新たに始まろうとするときで、何かを見直すとか、計画を立てるとか、ライフプランのメンテナンスをするとかにちょうど良い時期である。 ＳＢＩ証券は取扱ファンド数60本超と、気づくと増えていて、iDeCoナビによればこれはダントツ１位の本数。 ２位・３位はりそな銀行、スルガ銀行で３０本台。 […]
2018年度税制改正のひとつとして、年収850万円超のこどものいない会社員は増税になる方向となった。 ところで税制改正案って毎年こんなに出ているんですね。 平成30年度税制改正要望の状況について（8月31日付） 8/31時点で既に各省庁から160もの改正案がでている、と。 たとえば↓これとか気になる。 ・生命保険料控除制度の拡充（所得税）49,700百万円（497億円）の税収減 年末調整が何か変わ […]
会社員の手取り（自由に使えるお金）が減っている！ 2017/11/22のＷＢＳによれば会社員の給与手取り額が減っているという。 社会保険料も上がっていくし、なんとなく年収は若干上がっても手取りが増えない感じがしていたが・・ 仮に年収が変わらない場合、以下のようになっているそう（大和総研調べ） ・年収300万円の場合 手取り額は、2011年281万円→2017年261万円（▲20万円） ・年収50 […]
副業したい人と副業をさせたくない企業のギャップ 副業をしたいと思う人の割合はある調査によれば7割～9割とも。 一方、副業を認めていない企業は約85％ 副業をしたい理由は「収入増」「将来の可能性を広げたい」「本業のためのネットワーキング」など。 企業が副業を認めない理由は「本業がおろそかになる」「合計すると長時間労働になってしまう」「他の会社に就くことで思わぬリスクがあるかもしれない」「そのまま辞め […]
ＦＰ（ファイナンシャルプラン）関連で役立つサイトをここに貼っておきます。 ▼ライフプラン関係 知るぽると 生命保険文化センター 日本ＦＰ協会 お金の悩みを解決！マネープランクリニック-All Aboutﾏﾈｰ- ▼資産運用関係 わたしのインデックス 投資信託のモーニングスター カン・チュンドのインデックス投資 投信資料館 ▼住宅 ＠住宅ローン
家計簿アプリは情報漏えいしたらマズイんじゃないかということで敬遠してきたが、これからの時代ますます家計簿アプリも進化していくのだろうと思っています。 このブログで紹介しているエクセル・ライフプラン表も、アプリ化できないかな～と考えていますが、アプリをひとつつくるのって１００万円以上かかるようで・・ いつかクラウドファンディングに挑戦してみようかと考えたりもします。 周辺知識、競合調査という意味でも […]
仕事で必要なわけではないが少し余っている時間を有意義に使いたいと思い立ち。 ビジネス系の資格を調べてみたところ、興味が持てて、かつ難易度が低そうな簿記３級にチャレンジしてみることにしたのが約２か月前。 簿記３級は勉強時間50時間～100時間（サイトによって違う）。 （12時間で合格したという強者もいる。） 合格率は30～50％程度？ おそらくこれは推測だが、商業高校の生徒が強制的に受験させられ、や […]
にわかに普及速度が上がっている感のある個人型確定拠出年金（iDeCo）。 厚生労働省のＨＰによれば、Ｈ29.7月現在、企業型で628万人、個人型で58万人、合計690万人程が確定拠出年金を活用しているとのこと。 20-59歳人口は現在6000万人強なので、1割以上の人々が確定拠出年金を活用していることになります。 世界をみれば、オーストラリア、イギリス、アメリカ、チリ、トルコなどは確定拠出年金への […]
ライフプラン表を作成するとき、多くの場合で今の会社に勤め続け、定年で終わり、そんな感じが多いです。しかしながらこれからの日本ではキャリアについてもっと幅広く、かつ戦略的に考えていく必要があるのではないでしょうか。 ＷＢＳにも出演されているＡ．Ｔ．カーニーの梅澤高明さんが「これからは人生三毛作」と言っておられました。 【”人生三毛作・二足のわらじ”を生きる】 梅澤さんは好きな […]
突然ですが・・ 月１万円なら節約できると思いますか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います(^^ 長期のライフプラン（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつくってみると、思いのほか老後資金が枯渇してしまうプランになってしまうことがあります。 それを未然に防ぐためにも月１万円の節約効果と、もしそれを積立 […]
こちらから無料でエクセル・ライフプラン表をダウンロードできるようにしております。 かんたん・サクサク入力できて、そこそこハイクオリティということにこだわって作りました。 ライフプラン表を作る際、たまにある質問です。 「金融資産残高はどこまで入力するべきでしょうか？」 ご家庭によって色んなケースがあると思います。 ・働き手は夫のみ、家計の口座は夫のもののみ ・夫婦共働き、家計の口座は夫のもののみ ・ […]
ライフプラン表を作成しようとするとき、一番初めに悩むのが、スタートをいつに設定するべきか、ということです。 わたしはしばらく、「今」をスタート時点に設定していましたが、これは作りにくいということが分かってきました。 「今」をスタート時点に設定してしまうと、最初の１年間は数か月分の収支を入力しなければなりません。 そうすると、次年度以降の分として別途１年間の収支を考えなくてはなりません。 今年と来年 […]
少子高齢化、人口減少社会の日本は高齢者の割合が多くなることで社会保障費等がかさみ、財政を圧迫、行政サービスの低下と日本人全体の貧困化に拍車をかけるとして、いろいろな改善策が挙げられているかと思います。 ・１億総活躍社会 ・女性の活躍推進 ・介護離職者抑制 ・定年延長 ・地方創生 ・公的年金削減 ・医療費抑制 ・確定拠出年金 ・働き方改革 ・金融政策、成長戦略 etc.. 数ある政策のなかでも私はと […]
ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）の地位は未だ弁護士や税理士ほど確立されていません。 ＦＰとして中立的なアドバイスを基にアドバイス手数料を得て、普通のサラリーマンまたはそれ以上の収入を得ることはかなり難しい状況です。 ＡＦＰ、ＣＦＰの資格を取ってもそれだけで独立できる環境には全くなっていないでしょう。 そもそもＦＰの仕事、社会的役割とは何か？ ＦＰの仕事、社会的役割は主に以下のようなものと考えられ […]
木曜の夕方から体がほてった感じがして、そのまま夜にかけて熱が出ました。 単身赴任で一人暮らしになっちゃっているので体温計などなく。 何度まで上がったか想像するに間違いなく３８度は超えていたでしょう。 前兆はあったんです。 普段以上に指に「さかむけ」ができたり、手がかさかさになったり。 そんなに風邪をひくタイプでもなく、風邪をひいても喉からやられることが多く、熱はあまり出ないので、これまで熱に対して […]
多くのサラリーマンは、所得税や住民税は会社が給与から差し引いて納めてくれるため、その計算は年末調整で完結しています。 しかし医療費控除など年末調整ではできずに確定申告しなければならない控除もあります。他の所得が無いサラリーマンが申告すれば、確実に所得税が還付されるものです。 この医療費控除が、平成29年3月27日で成立した税制改正法で大きく変わることになりました。 １．セルフメディケーション税制（ […]
たとえば同じ会社、同じような年収、キャリア、同じような家族構成でも老後、経済的に安心した生活を送れる世帯と、老後貧困化する世帯があると思う。 老後に待つのは豊かな生活か、貧困化するのかその特徴を考えてみる。 老後も豊かな生活になる世帯 ・夫婦共働きで両方とも厚生年金を受け取れる。 ・夫婦仲が良く、生涯に渡って収入以下で生活できる（計画性がある）。 ・田舎暮らしで支出が少く済む場合。 ・個人のスキル […]
東京に住む２５～３５歳女性の未婚率は６割ほどだとか。 地方出身のわたしとしては十数年前に東京にきたときその文化にギャップを感じました。 だいたい地方では女性は２５歳を過ぎるとソワソワしはじめ３０歳になって独身だと周囲の目に耐えられない・・みたいな感じですが（女性の方すみません）、東京だと３０歳になってから結婚を意識しはじめる、というふうに感想を持ちました。 独身女性はどんな生命保険に入ったら良いか […]
千里中央駅から北大阪急行→直通・御堂筋線 淀屋橋まで。7時台の感じ。 千里中央駅はターミナル駅なので、ホームを挟んで両方から電車が交互に発車するシステム。真ん中あたりに女性専用車両が設定されている。 ひとつ待てば必ず座れると聞いていたが、まあその通りでした。 千里中央では車内スカスカ、桃山台でもあもり乗って来ない。緑地公園でもまだ空いてる(東京に比べれば)。江坂でまあまあ乗ってくるが肩がぶつからな […]
※これは愚痴と未来への期待です。 関西圏にはJR系のICOCA（関東でいうSUICA）と、私鉄系のPiTaPa（関東でいうPASMO）がある。 今回、北大阪急行の駅から大阪市営地下鉄の駅までの定期券を買うことになったが、改札を「ピッ」と通れるICカード１枚にならないという。 あのペラペラの改札機械に通す磁気定期券なら１枚にできるというので仕方なくそれにしたが、なんというか利便性を向上させようという […]
あなたにとって投資をする目的って何？ 日銀の資金循環統計によれば、個人の金融資産約1700兆円のうち、現預金・保険系が約82％、投資系（株、投信、債券など）が約15％とのこと。 ところで個人が投資をする目的はなんでしょう？ 小遣い稼ぎ？ それとも長期的に人生を家計を豊かにする手段？ 短期的な利益を求める投資家もいるでしょうが、ここでは長期的に家計を豊かにするための投資について記述したい。 ここでは […]
ＳＢＩ証券が２０１６年１１月８日から個人型確定拠出年金の商品ラインナップを３本追加するとのこと。 いつのまにかＳＢＩ証券トップページのメニューに「確定拠出年金」が追加されている。以前は一番右端の「保険等」のところにひっそりカテゴリされていただけだったのに・・・ ＳＢＩ証券が個人型確定拠出年金に注力している様子が分かります。 ２０１７年１月から利用できる新しい層が２５００万人前後加わることもあり、こ […]
個人型確定拠出年金を今年からはじめて、年末調整用の払込証明書が届いた。 「平成２８年分小規模企業共済等掛金払込証明書 確定拠出年金（個人型年金）」 漢字おおいな～ 私の場合、個人型として掛金ＭＡＸの月２３０００円に設定しており、７～１２月の６か月分で合計１３８０００円を今年払い込むことになる。 来年は１２か月分で２７６０００円。 以前の記事（個人型確定拠出年金（ＤＣ）で、まずは所得税・住民税を年4 […]