- 2020-05-30
- 2020-07-16
老後も豊かな生活世帯 ｖｓ 老後貧困化する世帯
たとえば同じ会社、同じような年収、キャリア、同じような家族構成でも老後、経済的に安心した生活を送れる世帯と、老後貧困化する世帯があるんだと思います。 老後に待つのは豊かな生活か、貧困化するのかその特徴を考えてみたいと思います（完全に個人的な意見）。 […]
- 2020-05-30
- 2020-07-16
投資信託 純資産総額ランキングで買ってはいけない理由
将来のために資産運用も考えなくては、ということで投資信託などを活用する場合、どのファンドを購入するか悩むケースがあると思います。 現在、日本で購入可能な公募型の投資信託は6000本もありますので、ある程度の投資の方針や戦略がないと選択に困ってしまうの […]
- 2020-05-29
- 2020-05-29
（書評）「シリコンバレーで起きている本当のこと」
あまり読まないのに本棚に残っている本を処分するため、役立ったことをメモしておく。文章は抜粋でなく感想。 書籍名：「シリコンバレーで起きている本当のこと」 著者：朝日新聞サンフランシスコ支局長 宮地ゆう 初版：2016年 評価：☆☆☆☆ 日本では理系で […]
- 2020-05-26
- 2020-07-17
【ケーススタディ】ライフプラン表をつくって住宅購入可能額を検討する
住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」と人生三大支出の一つとされ、絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあるかと思います（私個人の所感）。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（言 […]
- 2020-05-25
- 2020-07-16
月１万円の節約＝５０年で６００万円～３６９３万円の家計改善効果！
突然ですが・・ 月１万円なら節約できそうですか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います。 長期のライフプラン表（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつく […]
- 2020-05-23
- 2020-07-16
複利のパワーで地球で一番金持ちになる方法
複利の絶大な効果（単利との違いを知っておこう） アインシュタインは複利を「人類最大の発明」と言ったそうです。 複利とは、たとえば100万円を年10％で運用すると、 1年後には110万円になる。 2年目に110万円を年10％で運用すると121万円になる […]
- 2020-05-22
- 2020-07-16
金融資産を２倍にするための「７２の法則」とは？
資産運用をするなら「７２の法則」を覚えておくと少し役に立つかもしれない 「７２の法則」というのを聞いたことがありますか？ 以前、クライアントに聞いてみた際、１０人中２～３人は聞いたことがある、ということでした。 ７２の法則とは、ある金額を２倍にするた […]
- 2020-05-20
- 2020-07-17
資産運用の効果をライフプラン表に反映するやり方
ライフプラン表を作成すると、資産運用を取り入れるかどうかで大きくシミュレーションが変わることが分かります。 特に金融資産が多く積みあがる６０歳以降、どのように資産運用を行うかで金融資産残高の推移が大きく変わってきます。 単純に計算すると・・・ 例えば […]
- 2020-05-20
- 2020-07-16
【会社員向け】年収から年間手取額（可処分所得）を簡易計算できるエクセル 2020年（令和2年）版
会社員向けに、年収から「年間手取額（可処分所得）」を簡易計算できるエクセルを作成しました。 【会社員向け】年収から手取り額（可処分所得）を簡易計算できるエクセル 2020年（令和2年）版 年収からざっくり手取り額（可処分所得）が計算できれば、という感 […]
- 2020-05-16
- 2020-07-16
イデコ（iDeCo／個人型確定拠出年金）、金融機関はどれだけ儲かるの？
運営管理費として金融機関等が受け取る手数料 一般の投資信託に比べて、手数料が安く、税制メリットが大きいイデコ（iDeCo／個人型確定拠出年金）。 運用中は、選択したファンドに応じて信託報酬（年0.1％程度～）が差し引かれ基準価額に反映しますが、その他 […]
- 2020-05-14
- 2020-07-17
ＳＢＩ証券のイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）で国際分散投資するならこの５つのファンドがおススメ
ＳＢＩ証券でイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）を運用する場合のおススメファンドを紹介してみたいと思います。 老後資金という失敗を避けたいが、できるだけ増やしたいという投資戦略を念頭に、このサイトでは、基本的に”インデックス型（パッシ […]
- 2020-05-14
- 2020-07-21
イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）この配分・30年で約800万を”2000万円以上”にする計画
イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）で不足する老後資金を補完しよう 少子高齢化社会の日本。 現在、公的年金を受け取っているモデル世帯（夫＝元会社員、妻＝専業主婦）の場合、夫婦で年間250万円前後（月20万円程）の年金収入。 一方、生活費の平均は無 […]
- 2020-05-13
- 2020-07-17
ＳＢＩ証券イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）ではセレクトプランとオリジナルプランどちらを選ぶべきか
ＳＢＩ証券のイデコに「オリジナルプラン」と「セレクトプラン」の２種類がある理由 ＳＢＩ証券のイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）では、「オリジナルプラン」と「セレクトプラン」いずれかを選択する必要があります。 もともとはオリジナルプランのみで、６ […]
- 2020-05-11
- 2020-07-17
会社の退職金と確定拠出年金一時金あわせて税引後いくら手元に残るか？
会社勤めをしながら、確定拠出年金を利用している場合、60歳時に退職金と確定拠出年金を一括受取として税引き後手元に残る金額はいくらになるか考えてみたいと思います。 退職金と確定拠出年金一時金あわせて結局手元にいくら残るか？ 退職金は一般的に「退職所得控 […]
- 2020-05-10
- 2020-07-17
手元の500万円で住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか
住宅ローン支払中で、投資信託等の資産運用も行っている場合で、手元にまとまった現金がある場合、それを繰上返済するのか、資産運用にまわすのか迷うことがあると思います。 住宅ローンをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメージはどん […]
- 2020-05-08
- 2020-07-21
積立額が同じでも、年金以外に老後使えるお金が月1.9万円と月13.6万円と差がつく理由
当サイトでは、将来のライフプランを充実させるため、「長期＆国際分散＆積立投資」をおすすめしています。 この主旨に沿って前回までの記事で投資信託の選び方について記載してきました。 ライフプランを充実させる投資信託の選び方 ①手数料の低いものを選ぼう ② […]
- 2020-05-08
- 2020-07-17
長期投資の効果－だれでも１億円はつくれる
誰もがウォーレンバフェットや孫正義にはなれない ロバートアレンの『ロバート・アレンの実践億万長者入門 ― 生涯続く無限の富を得る方法』では、毎日10ドル貯金して、年20％で運用すれば、20年後には100万ドル（約１億円）になる。つまり、だれでも億万長 […]
- 2020-05-07
- 2020-07-17
将来のライフプラン表をつくったら家計が大赤字だった場合はどうすればよいか？
将来の生活設計を作っている世帯は3～4割 2019年の金融広報中央委員会の調査によれば、将来の生活設計（ライフプラン）を作っている世帯は35.1％とのこと。 “将来の生活設計（ライフプラン）”という言葉の定義にもよりますし、お […]
- 2020-05-07
- 2020-07-17
たとえば「資産運用ができれば保険は少なくていい」という話－ファイナンシャルプラン関連しあう6分野
個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「６つの分野」を扱います。 そして各分野は独立して考えるものではなく少なからず他の分野と関連しあうものです。 １．ライフプランニング ２．リスクと保険 ３．不動産（住宅） ４．金 […]
- 2020-05-07
- 2020-07-17
20万人のＦＰを活かす鍵はクラウドソーシング活用にあると思う
クラウドソーシングが今後ますます伸びていくだろう ランサーズ、クラウドワークス、ココナラ・・・ オンラインで仕事を発注、納品までできてしまう。 こういったサービスを「クラウドソーシング」といい、デザインとかプログラミングとか占いとかの個人間取引を牽引 […]
- 2020-05-05
- 2020-07-17
同じ積立額でも35年で、現金966万円＜投信2191万円＜イデコ3549万円と差が付くわけ
月2.3万円を35年積立てた場合の現金vs投信vsイデコをシミュレーションしてみる イデコ（iDeCo／個人型確定拠出年金）、60歳まで引き出せない代わりに、「運用益非課税」「投信の手数料が安い」「掛金は全額社会保険料控除」「受取時は退職所得控除とし […]
- 2020-05-02
- 2022-02-06
過去32年間（1990-2021）の投資結果シミュレーション（エクセルツールあり）
「長期・国際分散・積立投資」で3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン（キャッシュフロー表）を作成するうえで、重要な検討項目のひとつが金融資産運用です。 当サイトでは主に老後資金確保のために「長期・国際分散・積立投資」をおすすめしています。 […]
- 2020-04-22
- 2020-05-14
新型コロナは労災認定されるのか？
↑2020.4.22日経新聞 業務を通じて新型コロナウイルスに感染したと思われる場合、労災認定されるのかが議論となっているようです。 医師、看護師、スーパーの店員、公共交通機関など社会機能を維持するために働く方々は、命を奪われるかもしれない感染リスク […]
- 2020-04-21
- 2020-05-01
今後10年間に発生する可能性が高いグローバルリスク上位５つ
↑リスク対策.comより 世界経済フォーラム発行「グローバルリスク報告書2020年版」（マーシュジャパン／マーシュブローカージャパンによる翻訳）によれば、今後10年間に発生する可能性の高いリスクは以下のようになっているとのこと。 （1）異常気象（洪水 […]
- 2020-04-20
- 2020-05-14
置き配盗難をカバーする新型保険
（2020.4.20日経新聞より） 新型コロナウイルスの影響で配達員との手渡しでのやり取りさえ懸念されるようになり、「置き配」の普及が今後拡大していくかもしれません。 そもそも配達員の人員不足により再配達の非効率性が問題となっていましたので、置き配が […]
- 2020-04-17
- 2020-05-14
新型コロナ感染による損害保険金支払いへ
（2020.4.17保険毎日新聞より） 損保大手４社（東京海上、損保ジャパン、三井住友海上、あいおいニッセイ同和）は、一定の損害保険契約をしている場合で、従業員または顧客が新型コロナに感染したことによって休業となった場合、一定の保険金を支払う方向で検 […]
- 2020-04-15
- 2020-05-14
2020年度、損保会社の支払う再保険料が４～５割UP（火災保険）
（↑2020.4.15日経新聞） 損保会社が再保険会社に支払う再保険料が2020年度は４～５割もUPする見込みで、これは2001年以降で最大の上げ幅とのこと。 東日本大震災の翌年でさえ14％UP、2019年は12％UPであったことから考 […]
- 2020-04-13
- 2020-05-14
火災保険のオールリスク補償とは？
どちらかといえば業界用語寄りかと思いますが、法人向けの火災保険で「オールリスク」と表現することがあります。 オールリスクというと、どんな事故でも保険金が受け取れるイメージをしてしまいそうですが、具体的には以下のような補償内容を指します。 １．火災、落 […]
- 2020-04-10
- 2020-05-14
新型コロナ 各損保会社の営業態勢縮小
各損保会社は緊急事態宣言を受けて、事故対応など必要な業務は継続するものの、営業推進活動などは5/6まで行わない態勢になりました。 【対象エリア】 東京、神奈川、千葉、埼玉、大阪、兵庫、福岡 【期間】 4/8～5/6 【継続業務】 事故対応、満期対応、 […]
- 2020-04-09
- 2020-08-02
ワイヤレスイヤホン（JVC、HA-A10T）を購入、使用しての感想
はじめてワイヤレスイヤホンを購入しました。 購入したのは、ＪＶＣ HA-A10Tのインディゴブルー色。 これまで数十年、有線のイヤホンを使用してきましたが、ワイヤレスイヤホンをしている人をよく見かけるようになったのと、やはり「線が邪魔」という気持ちが […]