長期投資の効果-だれでも1億円はつくれる

誰もがウォーレンバフェットや孫正義にはなれない

ロバートアレンの『ロバート・アレンの実践億万長者入門 ― 生涯続く無限の富を得る方法』では、毎日10ドル貯金して、年20%で運用すれば、20年後には100万ドル(約1億円)になる。つまり、だれでも億万長者になれる、といいます。

日本円で言えば、毎日1000円(毎月3万円)を年20%で運用すれば20年後には「1億円」になるということ。

では、毎年20%という数字は達成可能なのでしょうか?

現役世界最高(と思われる)の投資家ウォーレンバフェットは40年以上、年平均利回り20%以上を超える成績を続けており、個人資産は数兆円とのこと。

ソフトバンクの孫正義氏は企業投資で、年平均利回り40%以上なるという(2019年時点)。

モーニングスターのファンドランキングで10年間で最も成績のよかったファンドは年率23.63%
これを10年前に分かっていれば、と思いますがそれは不可能でしょう
10年間のファンドリターンランキング

約5000本もあるといわれる投資信託から、選りすぐりのファンドを、しかもタイミングよく当てるのはさすがに無理があります。

常に勝ち続け、高いリターンを追い求めるのは、スキル的にも時間的にも一般庶民には現実的でなくまた、バフェット氏が投資を行ってきたおよそ50年間、アメリカは右肩上がりの経済成長を遂げ、その波にうまく乗ってきたともいえるかもしれません。

1960年台のNYダウ工業株平均指数は600~900ドルで推移していましたが、その後どんどん上昇し、リーマンショック時には一時落ち込み7000ドル台になるものの、2017年以降は20,000ドル台になっています。
(コロナ禍でも20,000ドルを割ったのは一瞬だけ,2020.5時点)

NYダウ工業株30種平均の超長期月足チャート。1928年11月から現在(2020年5月)までを収めた巨大チャートです。9…

600ドル→60年で→20000ドルとして年平均利回りは約6.0%

つまり、ダウ平均株価が劇的に成長を遂げる60年前からアメリカ株に投資し続けていたら投資資金が30倍以上になったということ。

バフェット氏の年利回り20%以上、や孫正義氏の年利回り40%以上という投資手腕にはますます凄味を感じてしまいますが、一般庶民が実際に年利回り20%以上をコンスタントに実現させるのは無理でしょう。

現実的に考えたら年平均5~7%の利回りは可能

ここで過去30年間の国際分散投資の結果を紹介します。

1990年からの各アセットクラスごとの代表的な指数の騰落率を表しており、仮に国内株、国内債券、外国株、外国債券、外国リートに20%ずつ投資してきた場合、年平均利回りは「6.6%」でした。
過去30年の積立投資結果

「6.6%」で運用できると、
・毎年60万円を投資→38年目に1億円を超える(累積投資額2280万円
・毎年120万円を投資→29年目に1億円を超える(累積投資額3480万円
(※コスト、税金考慮せず)

1億円を投資で貯めたいと思ったときに、月10万円(年120万円)は一般庶民には少々きついかもしれませんが、月5万円(年60万円)なら頑張ればできそうな気がしませんか?

月5万円(年60万円)でも、上記のように38年で1億円になるシナリオを描くことができます。

毎年120万円に比べて、29年かかるのと、38年かかるのでは、9年程遅れますが、しかしながら、累積投資額は1000万円以上も少なくて済みます。これは時間の効果ですね。

投資できる金額が少なくても悲観したり諦めたりすることはなく、時間を味方につければよいのです

具体的にグラフで見てみましょう。

月5万円の積立で1億円つくる

エクセルツールも貼っておきます。
DOWNLOADボタンを押してください。

もしあなたが20代なら、40年経っても60代です。

これからイデコ(iDeCo/個人型確定拠出年金)や積立NISAなどを活用し、老後に向けて月5万円ずつ愚直に積立投資ができれば1億円をつくれる可能性はかなり高いと思います。

たとえば、新入社員についてはほぼ強制的に確定拠出年金を学んで実行するとかにすれば、50年後の日本財政を立て直すことも可能かもしれません。

長期的な投資の見方をすれば、外国株なら世界平均値を追うタイプ(パッシブ/インデックス型)か、または成長を見込んで新興国または新興地域(アジア、アセアン、アフリカ、南米など)を対象にしたタイプに積立長期投資というのが一つの手だろうと思います。

または、自分の代だけでなく、その投資哲学を子、孫・・・と引き継いでいけば(相続時に半分税金取られるにしても)、一族安泰となるかもしれない。

投資の力を正しく知ってうまく活用できれば、だれもが億万長者になれるのかもしれません。

特に若い人はこれから30年、40年、50年と時間があるわけで、その期間をどう使うかで老後生活に大きな違いが生じるのでしょう

自分でつくれるエクセル・ライフプラン表

たとえば、若い方が30年後までに老後資金として3000万円貯めたいとして、毎月いくら積立てればよいでしょうか?年0.0%…

自分でつくれるエクセル・ライフプラン表

たとえば35歳の人が65歳までの30年間で老後資金として2000万円貯めたいとします。年0%で運用・・・月約5.5万円積…

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