3年に一度実施される生命保険文化センターの「2021年度の生命保険に関する全国実態調査.pdf」を確認してみた。
保険なんて「保険料が安い方がよい」「比較できる方がよい」と思っているので、なんとなくネット生保や保険ショップで加入する人が多いのかと思いきや、まだまだ生保職員から加入する人が多いという結果。
特に昔からある国内大手生保(ニッセイ、明治安田、スミセイ、第一生命など)は比較すれば保険料が割高であることが多く、生涯保険料で見れば何百万円も損をすることがある。
ただ、少しずつ価値観や商流の変化なども見えてきているので、気になるポイントをいくつか確認しておく。
(1)調査地域 全国(400地点) (2)調査対象 世帯員2人以上の一般世帯 (3)抽出方法 層化二段無作為抽出法 (4)調査方法 留置調査(訪問留置、訪問回収法) (5)調査時期 2021(令和3)年4月10日~5月16日 (6)調査機関 (株)日本リサーチセンター (7)回収サンプル 4,000 |
全国2人以上の世帯で訪問による文書調査。世帯主の平均年齢が57歳。65歳以上の割合が4割弱。配偶者就労世帯が5割弱。世帯年収600万円強。概ねこんな感じ。
世帯加入率の推移
回収サンプルの平均年齢が57歳という前提だが、かんぽ生命や共済含めた全生保の世帯加入率は89.8%
10年以上、概ね9割をキープしている。いろんな見方があるかもしれないが、日本人の生命保険加入率は世界トップらしい。戦争に負け夫を失った未亡人が生命保険会社の職員となり生命保険の必要性を訴えた効果は大きかったといえる。
個人年金だけに限れば加入率は24.3%(前回2018年は21.9%)
単純な円建ての個人年金は利率が悪いし、iDeCoやNISAの方が魅力的な部分が多いが、加入率が3年前より増えているので、これは生保会社が積極販売している外貨建てや変額年金も含まれていると考えられる。
二人以上の世帯という前提を忘れてはならないが、共済を除いた民間生保(かんぽ含む)の世帯加入率は30~40代で8割程度。共済も含めると30~40代でも世帯加入率9割程度になるので、約1割は”共済”しか入っていないということになる。
世帯加入件数(個人年金保険を含む)は、全生保で3.9件
共済も含め何らかの生保に世帯で平均3.9件加入している。
夫婦の場合は夫2件、妻2件という感じか。
世帯主年代別死亡保険金額の推移
ここに昨今の日本の特徴の一つが表されていると思うが、概ねどの年代でも世帯主の死亡保険金額が減少している。
おそらく、共働きが増えて夫にのみ家計を依存するスタイルが減少傾向にあるからではないか。
30~40代では10年以上前は平均3000~4000万円程だったが、直近では平均2000万円~3000万円程の死亡保険金額となっている。
生命保険(個人年金保険を含む)の世帯年間払込保険料は37.1万円
このサンプル調査の平均年齢57歳という前提で、全体の平均年間払込保険料は37.1万円。
30~40代は20~30万円台。子育て世代の年間の生命保険料はこのくらいを目安にすると良いと思う。
(2009年の90歳以上は64万円ていったい何に備えていたのか・・)
いわゆる老後(70代以降)の生命保険料でも30万円台が多いが、本当に必要なんだろうか。
直近加入契約の加入理由の42%は「希望にあった生命保険だったので」
2009年には33%だったが「希望にあった生命保険だったので」という理由での加入が42%まで上昇している。一方で、「営業職員や代理店が親身に説明」も前回からはポイントを下げているが加入理由の2割程度は”熱心に勧められたから”ということ。
MBAスクールを運営するGlobisでは生保会社や証券会社の顧客の購買行動に大きく影響したのは営業担当者の多少強引な営業活動と分析している。
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