- 2020-05-26
- 2020-05-26
【ケーススタディ】ライフプラン表をつくって住宅購入可能額を検討する
住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」と人生三大支出の一つとされ、絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあるかと思います（私個人の所感）。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（言 […]
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ライフプラン
- 2020-05-25
- 2020-05-25
月１万円の節約＝５０年で６００万円～３６９３万円の家計改善効果！
突然ですが・・ 月１万円なら節約できそうですか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います。 長期のライフプラン表（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつく […]
- 2020-05-20
- 2020-05-21
資産運用の効果をライフプラン表に反映するやり方
ライフプラン表を作成すると、資産運用を取り入れるかどうかで大きくシミュレーションが変わることが分かります。 特に金融資産が多く積みあがる６０歳以降、どのように資産運用を行うかで金融資産残高の推移が大きく変わってきます。 単純に計算すると・・・ 例えば […]
- 2020-05-10
- 2020-05-10
手元の500万円で住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか
住宅ローン支払中で、投資信託等の資産運用も行っている場合で、手元にまとまった現金がある場合、それを繰上返済するのか、資産運用にまわすのか迷うことがあると思います。 住宅ローンをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメージはどん […]
- 2020-05-07
- 2020-05-09
将来のライフプラン表をつくったら家計が大赤字だった場合はどうすればよいか？
将来の生活設計を作っている世帯は3～4割 2019年の金融広報中央委員会の調査によれば、将来の生活設計（ライフプラン）を作っている世帯は35.1％とのこと。 “将来の生活設計（ライフプラン）”という言葉の定義にもよりますし、お […]
- 2020-05-07
- 2020-05-07
たとえば「資産運用ができれば保険は少なくていい」という話－ファイナンシャルプラン関連しあう6分野
個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「６つの分野」を扱います。 そして各分野は独立して考えるものではなく少なからず他の分野と関連しあうものです。 １．ライフプランニング ２．リスクと保険 ３．不動産（住宅） ４．金 […]
- 2020-05-03
- 2020-05-24
【使用期限なし！】自分でつくれるエクセル・ライフプラン表
ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不安定な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一般的に数万 […]
- 2020-02-05
- 2020-02-05
ライフプランツール５つを使ってみた感想
人生100年、自助努力、自己責任の時代と言われます。 本当に生活に困ったら政府や行政がいくらかは助けてくれるかもしれませんが、アテには出来ません。 公的年金も減少傾向であることは間違いなく、個人の対策としては「ライフプラン表をつくって自己防衛しましょ […]
- 2020-02-04
【機能改善】段階的収入ごとに上昇率を設定できるようになりました！
このサイトで提供している「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」について、段階的収入ごとに「上昇率」を設定できるよう機能改善いたしました！ ファイルのダウンロードはこちらから。（DOWNLOADのボタンを押してください） 将来を見据えたライフプラン […]
- 2020-01-19
夫婦の財布が別の場合、家計簿はどうすればよい？
共働きなどで、夫婦の財布が別々という場合もあると思います。 家計分担として、たとえば基本的には夫が生活費を負担するが、食費のみは妻が負担して、あとはお互いに自由、のようなケースもあるでしょう。 それでお互いにどれだけの金融資産を保有しているか把握して […]
- 2020-01-18
【ライフプラン表作成】段階的住宅ローンの入力の仕方
住宅ローン金利の過去推移 住宅ローンの超低金利時代が続いています。 過去の住宅ローン金利を見ると、1980～1990年代（バブル期）には金利8％という時代もあったようです。 （逆にお金を預けておく際の金利も高かった） 住宅金融支援機構ＨＰより「民間金 […]
- 2020-01-12
妻が専業主婦の家庭の世帯主が亡くなったら家計はどうなるか？
世帯主が生命保険（死亡保険）に加入する際は、世帯主が亡くなったらどれだけ家計にマイナスになるかを想定して、死亡保険金額を決める、というのがセオリーですね。 では、妻が専業主婦で、よくありそうな以下のような世帯の場合に、世帯主が亡くなったとき、家計がど […]
- 2018-10-22
- 2018-10-23
エクセルで簡単なライフプラン表をイチからつくってみよう！（その２）
エクセルで簡単なライフプラン表をイチからつくってみよう！（その１）では、まっさらな状態から、以下のような状態までさくっとつくる方法について解説してみました。とりあえずは、枠組みをつくった感じです。 数字は適当に入れただけなので、金融資産残高の推移がヒ […]
- 2018-10-21
- 2018-10-22
エクセルで簡単なライフプラン表をイチからつくってみよう！（その１）
「ＸＸＸＸ万円の住宅を購入しても大丈夫かしら？」 「子供がもう一人できても大丈夫かしら？」 など、将来の家計のやりくりが大丈夫かどうかを確認するにはライフプラン表（キャッシュフロー表）をつくってみるのが一番分かりやすいです。 住宅費と教育費と、収入の […]
- 2017-12-18
- 2020-05-19
【無料ダウンロード】老後資金が不足しないように、まずはエクセルでライフプランをつくってみよう！
子供の教育費や住宅費、老後など含めた一生涯の家計の収支をシミュレーションできる『エクセル・ライフプラン表』は、こちらから無料でダウンロードできますので、自由におつかいください。 【無料】エクセル・ライフプラン表のダウンロードはこちらから▼ ※DOWN […]
- 2017-12-16
- 2020-04-22
住宅販売において顧客の信頼を得る方法 －ライフプラン表を活用しよう！－
十数年前、新卒で入社したのがハウスメーカーで、営業職だった。 ３年で転職することになったわけだが、いまから考えても大変に効率の悪い営業で、資金計画についてのアドバイスは顧客に役立っていたとはまったく思えない。 100名程いた営業職の中にはまれにＦＰ資 […]
- 2017-12-03
- 2020-05-02
ライフプラン作成に役立つサイト
ライフプランを作成しようと思うと、一般的な生活費やこどもの教育費、または住宅ローンや投資に関することなど色々と調べることも出てきます。 その辺りのデータ集として、役立つサイトを以下に紹介します。 知るぽると。全般に役立つ情報サイト。とくにデータ資料室 […]
- 2017-07-31
- 2020-05-25
ライフプラン表作成－金融資産は何を設定すれば良いのか？
住宅購入、子どもの教育費、生活費、働き方、車、老後、資産運用など複合的に関係する生涯の収支についてキレイに数字とグラフで見える化できるのがライフプラン表（キャッシュフロー表）です。 ライフプラン表を作成してみると、このままで安心なのか、それとも何か改 […]
- 2017-07-30
- 2020-05-09
ライフプラン表のスタート時点は当年の１月１日が良い理由
ライフプラン表を作成しようとするとき、一番初めに悩むのが、スタートをいつに設定するべきか、ということです。 わたしは当初、「今」をスタート時点に設定していましたが、これは作りにくいということが分かってきました。 「今」をスタート時点に設定してしまうと […]
- 2017-01-01
- 2018-02-10
金融資産運用の効果がライフプランに与える影響を検証する方法
あなたにとって投資をする目的って何？ 日銀の資金循環統計によれば、個人の金融資産約1700兆円のうち、現預金・保険系が約82％、投資系（株、投信、債券など）が約15％とのこと。 ところで個人が投資をする目的はなんでしょう？ 小遣い稼ぎ？ それとも長期 […]
- 2016-09-27
- 2020-05-17
【ケーススタディ】定年後から資産運用（投資信託など）をはじめる際の注意点
会社員としての定年を迎え、まとまった退職金が入り、どう運用しようか悩む方も多いと思います。 ある方曰く、「６０歳前後の友達との話題は健康と親の介護とお金のことだけだよ」と。 １９９０年頃のバブル崩壊以降、日本はどちらかといえばデフレ社会で物価が上がら […]
- 2016-09-22
- 2018-02-10
【ケーススタディ】独身世帯のライフプラン表
独身世帯の増加 1960年代からの国勢調査によれば未婚率は年々上昇しているとのこと。 たとえば1960年には35-39歳の男性の未婚率は3.6％ 一方、2015年の35-39歳の男性の未婚率は34.5％ いったい何がおきたんでしょう・・・ 35-39 […]
- 2016-09-21
- 2020-05-07
７つの習慣とライフプラン
将来の生活設計（ライフプラン表）をつくるメリット（効果）は主に以下のようなことだと考えています。 １．現状の家計（年間収支）を把握するきっかけになる。 ２．現状の家計から生涯の収支をシミュレーションできる。 ３．ライフプランのなかで優先順位を考え、あ […]
- 2016-06-21
- 2020-05-09
老後お金に困らない人、貧困化する人。
人生の最終章は「老後」となるのが一般的。 その老後をどう過ごすのかは重大なテーマですよね。 60歳で会社をやめたとしたらまだまだ人生長いです。男性で平均余命24年、女性で平均余命29年あります。 もし働かないで過ごすなら、暇をもてあますかもしれません […]
- 2016-05-29
- 2020-04-24
ライフプランを充実させる投資信託の選び方①「手数料の低いものを選ぼう」
株や投資信託などの金融資産の運用にあたっては、短期的な成果をあおる向きもありますが、万人向けではないですし、成功するかどうかもあやしく誰にも勧められるものではないと思います。 かといって普通預金や定期預金系だけでは金利がほとんどないに等しく、長期的に […]
- 2016-05-09
- 2020-04-24
年収1000万円でも老後破産するのはなぜ？
老後は意外に長いもの。 会社員を65歳で退職したとしても、平均余命は男性で約20年（つまり85歳まで）、女性で約25年（つまり90歳まで）あります。 厚生労働省 平成30年簡易生命表『主な年齢の平均余命』 たとえ現在の年収が高くても支出も高ければ家計 […]
- 2016-04-30
- 2020-05-14
死亡保険 必要保障額の推移シミュレーション
将来に渡っての必要保障額の推移はどう計算する？ 前回の記事「死亡保険 必要保障額の計算してみよう！」では“今”世帯主が亡くなったら死亡保険金がいくら必要かを考えました。 ただし、必要保障額は年齢が上がるとともに一般的には減少し […]