- 2023-09-23
自分でつくれるエクセル・ライフプラン表はGoogleスプレッドシートで使えますか？
人生100年時代。 少子高齢化に伴う年金不安、家族や働き方の多様化、つみたて投資など、一昔前よりもやや複雑な時代となっている。自助努力の重要性が増しており、そのために一人ひとりがそれぞれのライフプランをある程度もっておくことが大切＆有用と考える。 し […]
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ライフプラン
- 2023-09-17
- 2023-09-17
60歳からでも”つみたてNISA”は有効なのか？
長期積立投資を前提として使われることが多いNISA。 60歳になり、もしこれまで投資を行っていなかったとして、それでもこれからNISAを活用することがライフプラン上有効なのか確認してみる。 ～前提条件～ ・シミュレーション期間：100歳まで ・家族： […]
- 2023-09-03
【iDeCo/NISA】長期投資でどれだけリスクがなだらかになるのか。
2023年時点でiDeCoは300万人、NISAは1200万人が利用している。20～59歳の人口は約6000万人なので、”のべ”でいえば5人に1人がiDeCoやNISAを利用しているイメージ。 さらに2024年からはNISAが […]
- 2023-08-25
- 2023-08-25
NISAにおいてアメリカ株（S&P500,VTI）を選択しない理由
S&P500,VTIはなぜ人気なのか NISAやiDeCoなど投資信託といえば今、アメリカ株に投資する「S&P500」や「VTI（Vanguard Total Stock Market ETF）」が人気だ。 アメリカは株主重視、起業が […]
- 2023-08-05
- 2023-08-05
NISAの恒久化はライフプラン表に反映してこそ、そのメリットが分かる！
積立投資と複利の効果を具体的な額で想像し、ライフプランの戦略にできているか？ 2024年から改正されて、非課税枠が増える等、我々国民にとってはメリットが大きくなるNISA（少額投資非課税制度）。 日本証券業協会によれば2023年3月末時点で、NISA […]
- 2023-07-24
- 2023-07-24
手元の500万円で住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか
住宅ローン支払中で、なおかつNISA等の資産運用も行っているとして、手元にまとまった現金がある場合、それを繰上返済するのか、資産運用にまわすのか迷うことがあると思います。 住宅ローンをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメー […]
- 2023-07-20
- 2023-07-20
【ケーススタディ】ライフプラン表をつくって住宅購入可能額を検討する
住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」と人生三大支出の一つとされ、絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあります。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（言い換えれば、高値づかみリ […]
- 2023-07-15
- 2023-07-15
投資資産は60代までに2000～3000万円をひとつの目標にすればいいと思う
社会人になってからリタイア後までの40～50年以上という長い時間を有効に使って、積立投資を行う場合とそうでない場合ではリタイア後の生活が大きく変わります。 月に数万円ずつ積立投資をしていくと、投資効果も影響し、60代で数千万円になるでしょう。 たとえ […]
- 2023-07-14
- 2023-07-14
月１万円の節約＝５０年で６００万円～３６９３万円の家計改善効果！
突然ですが・・ 月１万円なら節約できそうですか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います。 長期のライフプラン表（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつく […]
- 2023-07-13
- 2023-07-13
毎年どれだけ貯蓄できればいいのか？
今年の貯蓄目標はありますか？ ライフプラン作成の相談を受けると、各家庭の貯蓄実態は本当に様々。 ４０代でも貯蓄がまったくなくこれから住宅を購入しようとする人や、３０歳くらいでも貯蓄が２０００万円くらいあって比較的安泰な未来が描ける人もいる。 貯蓄（資 […]
- 2023-07-10
- 2023-07-10
【ケーススタディ】独身世帯のライフプラン表
独身世帯の増加 1960年代からの国勢調査によれば未婚率は年々上昇しているとのこと。 たとえば1960年35-39歳の男性の未婚率は3.6％だったが、2015年の35-39歳の男性の未婚率は34.5％ この半世紀で日本にいったい何が起きたのか・・ 3 […]
- 2023-07-05
- 2023-07-05
年収1000万円でも老後破産するのはなぜ？ライフプラン表にて検証
老後は意外に長いもの。 仮に会社員を65歳で退職したとしても、平均余命は男性で約20年（つまり85歳まで）、女性で約25年（つまり90歳まで）あります。 厚生労働省 令和３年簡易生命表『主な年齢の平均余命』 たとえ現在の年収が高くても支出も高ければ家 […]
- 2023-07-01
- 2023-07-01
積立投資はライフプラン表にどう反映させるのか？
「積立投資をやっているのですが、ライフプラン表にはどのように入力すればよいですか？」 という質問をいただくことがあります。 こちらで提供している「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」では、目的別資産運用として、リタイア後の資金や子供の教育資金のた […]
- 2023-06-28
- 2023-06-28
働き方が変化する中でライフプランニングはどう変わるか
従来型とこれからの働き方の違い 令和に入り、新型コロナウイルスや、AI含めテクノロジーの進化、テレワーク、インフレなどもあり働き方に対する意識または人生に対する価値観が変わってきているように思う。 結婚世帯の共働き率は7割を超え、一方で結婚しない人も […]
- 2023-06-26
- 2023-06-26
死亡保険 必要保障額の推移シミュレーション
将来に渡っての必要保障額の推移はどう計算する？ 前回の記事「死亡保険 必要保障額の計算してみよう！」では“いま”世帯主が亡くなったら死亡保険金がいくら必要かを考えました。 ただし、必要保障額は年齢が上がるとともに一般的には減少 […]
- 2023-06-18
- 2023-06-18
新NISA制度開始：2024年からの資産運用の新しい風景
※今回の記事はChatGPT4にて生成したものをいくらか修正したものです。 はじめに 2024年から改正される「新NISA」について聞いたことがありますか？新NISAとは、「少額投資非課税制度」の新たな形態で、2024年からスタートするこの制度は、私 […]
- 2023-06-10
- 2023-06-10
【住宅ローン】変動金利の上昇はどのくらいで見ておく？
住宅ローンで変動金利を選ぶ人は全体の約7割 住宅金融支援機構2022年10月の調査によれば、住宅の種類ごとに選ぶ固定金利、変動金利の割合は以下のとおり。 新築の注文住宅、建売、マンションでいえば、変動金利を選ぶ人の割合はおよそ7割。 将来の金利がどう […]
- 2023-06-05
- 2023-06-05
「資産運用ができれば保険は少なくていい」という話－ファイナンシャルプラン関連しあう6分野
個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「６つの分野」を扱います。 そして各分野は独立して考えるものではなく少なからず他の分野と関連しあうものです。 １．ライフプランニング ２．リスクと保険 ３．不動産（住宅） ４．金 […]
- 2023-05-31
- 2023-05-31
ライフプラン表作成に役立つサイト５選
今後の収入と、生活費、住宅費、教育費、老後資金などを総合して生涯のライフプラン表をつくろうと思うとつまづくことがあります。 「一般的にはどのぐらいの年金がもらえるのだろう」「みんなどのぐらいの生活費なんだろう」などなど.. 我が家の家計と平均的な家計 […]
- 2023-05-25
- 2023-05-25
夫婦の財布が別の場合、家計簿はどうすればよい？
夫婦で別々に家計管理をしている場合のリスク 共働きなどで、夫婦の財布が別々という場合もあります。 家計分担として、たとえば基本的には夫が生活費を負担するが、食費のみは妻が負担して、あとはお互いに自由、のようなケースもあるでしょう。 それでお互いにどれ […]
- 2023-05-23
- 2023-05-23
【動画】複数の保険料推移をライフ（マネー）プラン表に反映する方法
ライフ（マネー）プラン表の作成相談を受けると、家庭によっては生命保険に5～10本加入しているケースがあります。 単純な死亡保険だけでなく、学資保険や貯蓄性のある終身保険、ドル建ての保険、医療保険、就業不能保険、会社で加入している団体保険などひとつひと […]
- 2023-05-22
- 2023-05-22
将来のライフプラン表をつくったら家計が大赤字だった場合はどうすればよいか？
将来の生活設計を作っている世帯は4割程 2020年の金融広報中央委員会の調査によれば、将来の生活設計（ライフプラン）を作っている世帯は43.4％とのこと。2019年までに比べて一気にその割合が増えている。 “将来の生活設計（ライフプラン） […]
- 2023-01-15
- 2023-01-15
自分でつくれるエクセル・ライフプラン表1.52ver.をアップ
自分でつくれる・エクセルライフプラン表をときどき（1～2か月に1回程度）機能改善している。 今回は、２点大きめの改善。 １．子供の教育費をUPDATE 文科省 令和３年度子供の学習費調査の結果 令和３年度の学習費調査。 幼稚園は、「教育費無償化」の影 […]
- 2022-12-18
- 2022-12-18
エクセル・ライフプラン表2023年スタートバージョン
エクセル・ライフプラン表を2023年スタートバージョンにしました。 【無料】エクセル・ライフプラン表のダウンロードはこちらから▼ 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表 ライフプラン表の作成にあたっては、2022年の１年間の家計収支を確認して、それを […]
- 2022-11-20
ライフプラン表のグラフはこんな形を目指そう
家計運営は人それぞれ、家庭ごとにまったく違うものだが、一つ共通した基準は「将来のどの時点でも普通預金等がマイナスにならないようにすること」。 今ある貯蓄と今後得られる収入以下の支出に抑えて、経済的には老後も安心感が持てるように家計はコントロールされる […]
- 2022-11-13
- 2022-11-13
なぜ自分でライフプラン表をつくる必要があるのですか？
なぜ自分でライフプラン表をつくる必要があるのか 資産家などであまりお金の心配がいらない人は別だが、多くの人にとって将来の収支を見える化して今後の家計運営を考えておくことは有用である。 家計運営は、「基本生活費」「住宅費」「子供の教育費」「働き方」「現 […]
- 2022-08-12
- 2022-08-12
ライフプラン表の収支が厳しい場合、祖父母から非課税で子供の教育資金贈与も検討できる
祖父母等からの教育資金1500万円非課税贈与制度は2023年3月31日まで延長 ライフプラン表を作成してみると、収入が少ないとか、やむを得ない理由で支出が多いことで、将来の収支が厳しいというシミュレーションになることがある。 ライフプラン表作成の最も […]
- 2021-04-14
- 2021-07-04
ライフプランシミュレーションから夫の合理的な死亡保険金を確認する方法
生命保険に加入するとき、夫の死亡保険はいくらに設定すれば妥当なのか考えると思います。 夫が亡くなったら、 ・生活費はどうするか ・妻の働き方はどうなるか ・（賃貸なら）住宅費はどうするか ・（持家なら）住宅ローンは相殺か・・ ・子供の教育費は払えるの […]
- 2021-04-08
- 2021-07-04
公的年金だけでは不足する老後生活でも資産運用効果で資産が減らないライフプラン例
20年後は「老後”4000万円”問題」になる モデル世帯（夫会社員、妻専業主婦）の公的年金受給額の水準は年250万円程と言われています。 一方、老後無職世帯の年間支出は年間約300万円程とのこと。 収入250万円 － 支出30 […]
- 2021-04-04
- 2021-07-04
【動画】年収500万円で3000万円のマンションが購入できるかのライフプランシミュレーション
動画もつかって解説！ライフプラン表の使い方 夫30歳、税込み年収500万円、妻は専業主婦、子供１人で3000万円のマンションが購入できるかのシミュレーションをしてみたいと思います。 30歳男性で年収500万円というと業界にもよりますが一般的な金額の範 […]