- 2023-09-30
2024年からのNISA年代ごとのおすすめ積立額（65歳までに3000万円つくる）
2024年からのNISAでは、１年間に120万円までの積立と、240万円までの積立以外の投資（年間累計360万円）ができて、生涯で累計1800万円まで投資することができる。 2023年まで 2024年から 年間 投資枠 ①つみたてNISA 40万円 […]
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「住宅ローン」の検索結果48件
住宅ローン
- 2023-07-25
- 2023-07-25
住宅ローンは固定金利、変動金利どっちを選ぶ？
金利と１年目の利息負担額を考えてみる 住宅ローンを借りる際、変動金利か固定金利か悩むことが多いと思います。 変動金利なら今は金利がすごく低いので当初の返済額が抑えられるというメリットがあります。 住宅金融支援機構「民間金融機関の住宅ローン金利推移（変 […]
- 2023-07-24
- 2023-07-24
手元の500万円で住宅ローン繰上返済するのか、資産運用にまわすのか
住宅ローン支払中で、なおかつNISA等の資産運用も行っているとして、手元にまとまった現金がある場合、それを繰上返済するのか、資産運用にまわすのか迷うことがあると思います。 住宅ローンをどう捉えるかにもよると思いますが、あなたの住宅ローンに対するイメー […]
- 2023-07-23
- 2023-07-23
住宅ローンを組んだら死亡保険は減額、保険料を節約していい？
住宅ローンには死亡保険が付いているので、他の保険は減額してもいい理屈 住宅を買って、住宅ローンを組むときは保険の見直しも検討するといいと思います。 住宅ローンにはたいてい「団体信用生命保険」という死亡保険が付いているので、住宅ローンを払っている人が万 […]
- 2023-07-21
- 2023-07-21
住宅ローンは何年で組めばよいのか
住宅ローンは多くの場合、何十年と長期にわたって返済していくことになります。 住宅ローンは一般的に、最長35年まで返済期間を設定することができますが、定年までを一つの目安とすると、今の年齢によって何年返済にすれば良いか迷うこともあると思います。 たとえ […]
- 2023-07-20
- 2023-07-20
【ケーススタディ】ライフプラン表をつくって住宅購入可能額を検討する
住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」と人生三大支出の一つとされ、絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあります。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（言い換えれば、高値づかみリ […]
- 2023-07-13
- 2023-07-13
毎年どれだけ貯蓄できればいいのか？
今年の貯蓄目標はありますか？ ライフプラン作成の相談を受けると、各家庭の貯蓄実態は本当に様々。 ４０代でも貯蓄がまったくなくこれから住宅を購入しようとする人や、３０歳くらいでも貯蓄が２０００万円くらいあって比較的安泰な未来が描ける人もいる。 貯蓄（資 […]
- 2023-07-12
- 2023-07-12
【自分でつくれるエクセル・ライフプラン表】繰上返済効果を確認する方法（カンタンです）
まずは、住宅ローンの条件を設定→住宅ローン返済表が自動でできる 住宅ローンを支払中の方も、これから住宅ローンを組む方も「繰上返済」について検討することが多いと思います。 「繰上返済はできるだけ早い方が効果が高い」 「住宅ローン減税の期間（当初10年） […]
- 2023-07-05
- 2023-07-05
年収1000万円でも老後破産するのはなぜ？ライフプラン表にて検証
老後は意外に長いもの。 仮に会社員を65歳で退職したとしても、平均余命は男性で約20年（つまり85歳まで）、女性で約25年（つまり90歳まで）あります。 厚生労働省 令和３年簡易生命表『主な年齢の平均余命』 たとえ現在の年収が高くても支出も高ければ家 […]
- 2023-07-03
- 2023-07-03
住宅ローン返済が不安ならエクセルでライフプラン表をつくってみよう！
住宅ローンの返済ができなくなるとどうなるか こちらのサイトでは「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」の提供や、ライフプラン作成サービス等を提供しており、多くのケースで「住宅購入」がひとつの相談テーマになっています。 個別のライフプラン表を作成、エ […]
- 2023-06-30
- 2023-06-30
2023年6月新築住宅ローン最新低金利TOP３＜30年超固定金利・フラット35編＞
住宅購入にあたって約９割の方が住宅ローンを利用しています。 住宅ローンを選ぶ際、ひとつの大きな選択肢が「変動金利」か「固定金利（フラット35）」にするか。 変動金利の魅力は当初の金利が低く、当初の返済額が抑えられること。 固定金利の魅力は、決められた […]
- 2023-06-29
- 2023-06-29
2023年6月新築住宅ローン最新低金利TOP５＜変動金利編＞
住宅購入にあたって約９割の方が住宅ローン利用するとのこと。 “住宅費”は「老後資金」「子供の教育費」と並んで人生の三大支出と言われます。 特に住宅費は自分で購入する物件を選ぶという点では人生最大のインパクトのある支出と言えるか […]
- 2023-06-26
- 2023-06-26
死亡保険 必要保障額の推移シミュレーション
将来に渡っての必要保障額の推移はどう計算する？ 前回の記事「死亡保険 必要保障額の計算してみよう！」では“いま”世帯主が亡くなったら死亡保険金がいくら必要かを考えました。 ただし、必要保障額は年齢が上がるとともに一般的には減少 […]
- 2023-06-16
- 2023-06-16
ペアローンの活用法と落とし穴：二人の収入を最大限に活かす方法
※今回の記事はChatGPT4にて生成したものをいくらか修正したものです。 1. はじめに：ペアローンの重要性 近年、共働き夫婦が増える中で、新たな選択肢として「ペアローン」が注目されています。ペアローンとは、夫婦など同居する2人がそれぞれ住宅ローン […]
- 2023-06-10
- 2023-06-10
【住宅ローン】変動金利の上昇はどのくらいで見ておく？
住宅ローンで変動金利を選ぶ人は全体の約7割 住宅金融支援機構2022年10月の調査によれば、住宅の種類ごとに選ぶ固定金利、変動金利の割合は以下のとおり。 新築の注文住宅、建売、マンションでいえば、変動金利を選ぶ人の割合はおよそ7割。 将来の金利がどう […]
- 2023-06-05
- 2023-06-05
「資産運用ができれば保険は少なくていい」という話－ファイナンシャルプラン関連しあう6分野
個人のライフプランを考えるとき、ファイナンシャルプランニングでは主に以下「６つの分野」を扱います。 そして各分野は独立して考えるものではなく少なからず他の分野と関連しあうものです。 １．ライフプランニング ２．リスクと保険 ３．不動産（住宅） ４．金 […]
- 2023-05-30
- 2023-05-30
最低限身に付けるべき金融リテラシー１５項目
平成25年（2013年）なのでだいぶ前になりますが、金融庁より『最低限身に付けるべき金融リテラシー』という冊子が発行されています。 10年前の冊子ですが、現代において普遍的なことが書かれていますので、改めてご紹介。 リテラシーとは、その分野に対する知 […]
- 2023-05-26
- 2023-05-26
住宅ローンの安全な返済比率は税込み年収×〇％以内！
住宅ローンの妥当な年収比率は？ 住宅ローンを組む際に、返済額が安全圏かどうかを確認するための目安のひとつとして住宅販売会社または銀行等から「年収比率」の話をされることがあると思います。 たとえば、4000万円、固定1.3％、35年ローンの場合の年間返 […]
- 2023-05-24
- 2023-05-24
住宅購入後、妻はいくら収入を得ればよいかのシミュレーション
住宅を購入するにあたって、現在パートや専業主婦、または育休中の妻が今後どれだけ収入を得ればよいか考えたい、というライフプラン相談もよくあります。 ここで大事なのは”バランス”であり、ある人はこれからの収入に見合わない高い住宅ロ […]
- 2023-05-17
- 2023-05-17
【無料ダウンロード】１年間の家計簿はエクセルＡ４・１枚だけでＯＫ！
家計簿の本来の目的は？ あなたは家計簿にどんなイメージをお持ちですか？ 「レシートをもとに項目を分けて記録」「毎月の収支を確認」「一喜一憂しながら改善点を探す」・・・ ちょっと面倒、なかなか続かないという方が多いかもしれません。 今は、レシートをスマ […]
- 2022-11-20
ライフプラン表のグラフはこんな形を目指そう
家計運営は人それぞれ、家庭ごとにまったく違うものだが、一つ共通した基準は「将来のどの時点でも普通預金等がマイナスにならないようにすること」。 今ある貯蓄と今後得られる収入以下の支出に抑えて、経済的には老後も安心感が持てるように家計はコントロールされる […]
- 2022-08-09
- 2022-08-09
夫が亡くなった場合、遺族年金はいくらもらえるのか？
もし夫が亡くなったら遺族年金はいくらもらえるのか？ もしあなたが結婚している妻なら、保険を検討するとき、今後の働き方を考えるとき、子供ができたとき等に一度は考えることがあるだろう。 夫が会社員か自営業か、年齢、それまでの平均年収、18歳以下の子供の数 […]
- 2021-08-17
- 2021-08-21
将来の年金不安はライフプランニングと積立投資でリカバーしよう！
世界でもっとも高齢化率の高い「日本」 世界銀行では、”65歳以上の人がその国の人口に占める割合“を「高齢化率」と定義し国別の高齢化率を発表しているそうです。 日本は２位のイタリアを大きく引き離してダントツの１位ですね！（喜ばし […]
- 2021-04-14
- 2021-07-04
ライフプランシミュレーションから夫の合理的な死亡保険金を確認する方法
生命保険に加入するとき、夫の死亡保険はいくらに設定すれば妥当なのか考えると思います。 夫が亡くなったら、 ・生活費はどうするか ・妻の働き方はどうなるか ・（賃貸なら）住宅費はどうするか ・（持家なら）住宅ローンは相殺か・・ ・子供の教育費は払えるの […]
- 2021-04-03
- 2021-07-04
ライフ（マネー）プランから見る住宅ローンの位置づけ
“衣食住”というようように「住宅」は人間生活にとって必需品のひとつですね。 家計のなかでも結構な割合を占める住宅費。 既に親の代から持家で住宅費がほとんどかからない、という人は幸運かもしれませんね！ たとえば、以下のような家計 […]
- 2021-04-01
- 2021-07-04
住宅ローン金額、金利、期間ごとの返済額早見表
これまで賃貸だった家庭が、住宅購入をして住宅ローンを検討する際に、これまでの家賃と比較して払っていけそうかどうかの目安にすることがあると思います。 住宅ローンの返済額はインターネットで試算したり、住宅販売会社にて試算してもらったりしますが、ぱっと見の […]
- 2021-03-30
- 2021-07-04
住宅ローン減税期間中は繰上返済をしない方がよいのか？
住宅を購入して住宅ローンを組むと、2021年購入・入居なら10年間、年末のローン残高の1％の範囲で40万円を限度に所得税（控除しきれない分は住民税も）が戻ってくる住宅ローン減税。 たとえば年収700万円で配偶者も一定の収入があって配偶者控除がない場合 […]
- 2021-03-29
- 2021-07-04
40代で住宅ローンは何年返済にするべきか
期間ごとの住宅ローン借入可能額 住宅ローンは一般的に最長35年まで返済期間を設定することができます。 しかし一口に35年といっても、30歳の方の35年後は65歳になり、会社員であれば一般的には定年退職の時期となるでしょう。 それが40代ともなると、定 […]
- 2021-03-27
- 2021-07-04
住宅ローン控除の確定申告／年末調整について
所得税が還付される住宅ローンの税額控除。 ざっくりいえば、年末ローン残高の1％の範囲でその年の所得税が還付される仕組みです。 例） ・年収600万円、扶養対象者なし、年間所得税20万円 ・年末の住宅ローン残高2000万円の場合 2000万円×1％＝2 […]
- 2021-03-26
- 2021-07-04
【三段階金利対応！】住宅ローンをエクセルでシミュレーション！
住宅を購入する際、住宅ローンを借りる場合は返済額のシミュレーションをしてもらいます。 住宅ローンの返済額についてはハウスメーカーやマンション販売会社、不動産業者、銀行などが具体的なプランを提示してくれるでしょう。 自分でシミュレーションしようと思った […]