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投資信託とは？　ざっくり特徴３つ。 NISAやiDeCoにも使われている投資信託。株などとどう違うのか以下３つの特徴を理解しておくといいと思う。 特徴１：小口資金で投資可能投資信託は、個別企業の株や様々な債券等を数十～数百集めひとつのファンドをつく...

投資を始めるにあたって、まず考えるべきことは「何のために投資をするのか」という目的の設定です。 積立投資の目的は、将来に必要となる大きな資金を計画的に準備することで、一般的には老後資金の準備（年金だけでは不足する分を補う）や、子どもの教育...

住宅購入にあたって約９割の方が住宅ローン利用するとのこと。 "住宅費"は「老後資金」「子供の教育費」と並んで人生の三大支出と言われます。 特に住宅費は自分で購入する物件を選ぶという点では人生最大のインパクトのある支出と言えるかもしれません。 ...

住宅購入にあたって約８割の方が住宅ローンを利用しています。 住宅ローンを選ぶ際、ひとつの大きな選択肢が「変動金利」か「固定金利（フラット35）」にするか。 「変動金利」の魅力は当初の金利が低く、当初の返済額が抑えられること。「固定金利」の魅...

新築住宅の購入にあたっては約8割の方が住宅ローンを利用しているようです。（三井住友トラスト・資産のミライ研究所　住宅ローン利用の有無より） 住宅ローンを検討する場合、一般的にどのような傾向があるか気になることもあるのではないでしょうか。 以...

住宅ローン借入形態の利用割合 住宅ローンを検討する際には、「単独ローン」「ペアローン」「連帯債務」「連帯保証」という4つの選択肢があります。 それぞれにメリット・デメリットがあり、どのタイプが適しているかは家計や働き方、リスクへの考え方によ...

将来の生活設計を作っている世帯は4割弱 2023年の金融広報中央委員会の調査によれば、[二人以上世帯]で将来の生活設計（ライフプラン）を作っているのは36.7％とのこと。一方、「今後は生活設計を立てるつもり」が、41.3％となっている。合わせれば、約8割...

会社員向けに、年収から「年間手取額（可処分所得）」を簡易計算できるエクセルを作成しました。 ↓このツール内のシートで使えます。 ライフプラン表を作成する場合、税込み年収－所得税・住民税－社会保険料＝手取額（可処分所得）として、エクセルに表現...

自分でつくれるエクセル・ライフプラン表をver.1.72へアップデートしました。変更内容は以下の通りです。 教育費を最新のデータに更新 文部科学省　令和５年度子どもの学習費調査（幼稚園～高校） 「令和５年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均...

もし夫が亡くなったら遺族年金はいくらもらえるのか？ もしあなたが結婚している妻なら、保険を検討するとき、今後の働き方を考えるとき、子供ができたとき等に一度は考えることがあるだろう。 夫が会社員か自営業か、年齢、それまでの平均年収、18歳以下...

リアルな体験は心に響きやすい 想像よりもリアルの体験の方が心に響く。たとえば災害をいくら想定しても実際に経験しなければ心に響くものはない。想像よりもリアリティある映画を観た方が心に響く。アニメとリアルの人間が演じる作品はどうか？ケースバイ...

2023年くらいから花粉症がひどくなってきた もともと子供の頃から花粉症がありこれまでなんとか市販の鼻炎薬だけでしのいできた。しかし、数年前から目のかゆみがひどくなり、ロート製薬の一番強い目薬（アルガード）も使うようになった。 2023年の花粉症...

生命保険募集行為はAI化しやすくインパクト大！ 現状、生命保険募集人は120万人いると言われる。内訳は、生保会社所属の営業職員が24万人、保険代理店所属の募集人が94万人である。（生命保険協会「生命保険の動向2024」より） 生命保険の市場規模は年間40...

住宅購入でローンを利用するとき、多くの人が迷うのが「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶかという点です。どちらの金利タイプにもメリットとデメリット（リスク）があり、自分のライフプランや将来の収入見通しによって最適な選択は異なると思いま...

生涯収支の改善に、住宅購入価格を下げるだけで十分ではないと思う 住宅購入を検討する際、無理なく住宅ローンを払っていけるのかを検証するためにライフプラン表を作成する意義は大きいです。 たとえば良くない状況として、住宅ローンが始まってから、思...

感覚で出した年間支出は甘いかもしれない ライフプラン表を作る際には、手取り収入（可処分所得）や、基本生活費、住宅費、教育費、自動車費、保険料、積立投資、その他の支出を確認することになります。 家庭の食費・日用品費や光熱費、通信費、小遣い、...

ライフプラン表には住宅維持費（修繕/管理/固定資産税）の考慮を忘れずに 所有する住宅費のうち、意外と大きな金額になるのが維持費（修繕/管理/固定資産税）です。 固定資産税だけでも、単純計算でたとえば年15万円×残りの生涯50年だとして＝750万円にも...

住宅ローンを組む際の諸費用：新築物件＝5％、中古物件＝7％が目安 住宅を購入する際は、（戸建てなら）土地や建物、外構工事、家具家電類、屋外給排水、地盤改良工事などの費用がかかりますが、それ以外にも取引時の各種諸費用がかかることを念頭に置いて...

住宅ローンは失敗できない！ 人生３大支出といえば「住宅費」「子供の教育費」「老後資金」と言われます。住宅費については購入する世帯も一定数あり、住宅ローンは長期に渡っての債務となるため一度購入してしまうと上手く売却できたり上手く賃貸に出した...

現在、公的年金は平均いくらもらえているのか？ 公的年金受給額は、国民（基礎）年金だけの自営業・フリーランス・専業主婦（主夫）等や、厚生年金も受給できる会社員・公務員等の立場、または、独身か夫婦かによっても世帯で受け取れる金額が変わってきま...

ライフプラン表の入力シート「基本生活費」の物価上昇率0.5％とは？ 「物価上昇率0.5％とは何ですか？」という質問をいただくことがあります。 これは「その家庭の生活費の水準が少しずつ上がっていく」ということではなく、社会全体の物価が少しずつ上が...

老後資金準備の必要性 人生３大支出といえば「住宅費」「子供の教育費」「老後資金」といわれます。 住宅費 住宅費については購入する場合、中古/新築、戸建て/マンションにもよりますが、2500万円～5000万円程度が多いようです（フラット35利用者調査）。...

世間の平均生活費と自身の生活費を比べてみよう！ 総務省では毎月「家計調査」を行い、公表しています。全国約9000世帯から家計簿等を基に記入いただいた調査票を基に調査結果を作成しているとのこと。 世間の平均支出額が分かると自身の生活費との比較が...

MEOサービス？SEOではなく？、と思ったが、世の中には「MEOサービス」なるものがあることを知った。 MEOサービスとは？ MEO（Map Engine Optimization）サービスとは、Googleマップの検索結果で自社の店舗やサービスを上位表示させるための施策を手伝って...

「A4・1枚エクセル家計簿」テンプレートをダウンロードして使ってみよう 「家計簿をつけた方がいいと思うけど面倒そうでやっていない」　「家計簿をつけたことがあるけど続かなかった」そんな方にもおすすめなのが、１年間の収支がエクセル１シートで完結...

人生100年時代。終身雇用には期待できず、自助努力がより求められる時代。日常の生活費物価だけでなく、住宅価格や自動車価格、教育費もどんどん上がり、NISAやiDeCoなど積立投資も有効に活用しなければならない。 少子高齢化に伴う年金不安、家族や働き方...

エクセルでライフプランを作成してみよう！生涯収支シミュレーションのすゝめ 年間の収入、支出、今後の住宅購入（住宅ローン）や子供の教育費、NISA、iDeCo、車、老後資金（年金）などを含めた一生涯の家計収支をエクセルでシミュレーションしてみましょ...

こんにちは。自分でつくれるエクセル・ライフプラン表をご利用いただきありがとうございます。 【無料】エクセル・ライフプラン表のダウンロードはこちらから▼ 自分でライフプラン表をつくると以下のようなメリットがあると考えておりますので、頑張って挑...

在職老齢年金として満額受け取れる条件が緩和される。 現行では、年金と就業による賃金の合計が月額50万円を超えると、超えた分の２分の１が年金から支給停止（払われない）となる。 支給停止になった分は後でもらえるということもなく、単純に削減される...

日本の損害保険取引は９割は代理店経由。うち５割は自動車販売会社。 日本で自動車保険、火災保険などの損害保険を契約する場合、９割以上が保険代理店を通じて契約している。 募集形態別元受正味保険料割合（2023年度）『損保協会ファクトブック2024』よ...