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将来に渡っての必要保障額の推移はどう計算する？ 前回の記事「死亡保険　必要保障額の計算してみよう！」では"いま"世帯主が亡くなったら死亡保険金がいくら必要かを考えました。 ただし、必要保障額は年齢が上がるとともに一般的には減少していきます。...

はじめに 2024年から改正される「新NISA」について聞いたことがありますか？新NISAとは、「少額投資非課税制度」の新たな形態で、2024年からスタートするこの制度は、私たちの投資ライフを大きく変える可能性を秘めています。 これまでのNISA制度と比べて...

住宅ローンで変動金利を選ぶ人は全体の約7割 住宅金融支援機構2022年10月の調査によれば、住宅の種類ごとに選ぶ固定金利、変動金利の割合は以下のとおり。 新築の注文住宅、建売、マンションでいえば、変動金利を選ぶ人の割合はおよそ7割。 将来の金利がど...

住宅を購入するにあたって、現在パートや専業主婦、または育休中の妻が今後どれだけ収入を得ればよいか考えたい、というライフプラン相談を頂くことがよくあります。 購入が決まっている物件があるなら、ライフプラン表を作成し、生涯収支に不足でるような...

ライフ（マネー）プラン表の作成相談を受けると、家庭によっては生命保険に5～10本加入しているケースがあります。 単純な死亡保険だけでなく、学資保険や貯蓄性のある終身保険、ドル建ての保険、医療保険、就業不能保険、会社で加入している団体保険など...

自分でつくれる・エクセルライフプラン表をときどき（1～2か月に1回程度）機能改善している。 今回は、２点大きめの改善。 １．子供の教育費をUPDATE 文科省　令和３年度子供の学習費調査の結果 令和３年度の学習費調査。 幼稚園は、「教育費無償化」の影...

エクセル・ライフプラン表を2023年スタートバージョンにしました。 【無料】エクセル・ライフプラン表のダウンロードはこちらから▼ 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表 ライフプラン表の作成にあたっては、2022年の１年間の家計収支を確認して、それ...

祖父母等からの教育資金1500万円非課税贈与制度は2023年3月31日まで延長 ライフプラン表を作成してみると、収入が少ないとか、やむを得ない理由で支出が多いことで、将来の収支が厳しいというシミュレーションになることがある。 ライフプラン表作成の最も...

生命保険に加入するとき、夫の死亡保険はいくらに設定すれば妥当なのか考えると思います。 夫が亡くなったら、 ・生活費はどうするか ・妻の働き方はどうなるか ・（賃貸なら）住宅費はどうするか ・（持家なら）住宅ローンは相殺か・・ ・子供の教育費は...

動画もつかって解説！ライフプラン表の使い方 夫30歳、税込み年収500万円、妻は専業主婦、子供１人で3000万円のマンションが購入できるかのシミュレーションをしてみたいと思います。 30歳男性で年収500万円というと業界にもよりますが一般的な金額の範囲...

まもなく2020年が終わり2021年になりますね。 （執筆時点は2020年晦日です） 2020年は新型コロナウイルスに席巻されてしまった年でした。 2021年、日本でもワクチンができて特効薬ができて医療機関が正常化へ向かい、２～３年かけて飲食店なども2019年以前...

https://www.youtube.com/watch?v=FylnFxu1C-A&feature=youtu.be 以下のような条件でのライフプラン作成例です。 ・家族：夫38歳、妻38歳、子ども8歳 ・貯蓄500万円 ・手取収入：夫500万円 ・年間支出　470万円 基本生活費　300万円 住宅費　100万円 ...

人生100年、自助努力、自己責任の時代と言われます。 本当に生活に困ったら政府や行政がいくらかは助けてくれるかもしれませんが、アテには出来ません。 公的年金も減少傾向であることは間違いなく、個人の対策としては「ライフプラン表をつくって自己防衛...

このサイトで提供している「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」について、段階的収入ごとに「上昇率」を設定できるよう機能改善いたしました！ 将来を見据えたライフプランを作成するときに、役職者になるとか、役職定年になるとか、雇用形態が変わ...

住宅ローン金利の過去推移 住宅ローンの超低金利時代が続いています。 過去の住宅ローン金利を見ると、1980～1990年代（バブル期）には金利8％という時代もあったようです。 （逆にお金を預けておく際の金利も高かった） 住宅金融支援機構ＨＰより「民間金...

世帯主が生命保険（死亡保険）に加入する際は、世帯主が亡くなったらどれだけ家計にマイナスになるかを想定して、死亡保険金額を決める、というのがセオリーですね。 では、妻が専業主婦で、よくありそうな以下のような世帯の場合に、世帯主が亡くなったと...

世の中には「ライフプランをつくっても絶対その通りにならないから全く意味ないよ」という方もいらっしゃいます。私も、すべての方にライフプラン作成がフィットするとは思っていなくて、たとえば、住宅購入前の方や、今後の働き方を考えたり、家計の収支...

エクセルで簡単なライフプラン表をイチからつくってみよう！（その１）では、まっさらな状態から、以下のような状態までさくっとつくる方法について解説してみました。とりあえずは、枠組みをつくった感じです。 数字は適当に入れただけなので、金融資産残...

「ＸＸＸＸ万円の住宅を購入しても大丈夫かしら？」 「子供がもう一人できても大丈夫かしら？」 など、将来の家計のやりくりが大丈夫かどうかを確認するにはライフプラン表（キャッシュフロー表）をつくってみるのが一番分かりやすいです。 住宅費と教育費...

十数年前、新卒で入社したのがハウスメーカーで、営業職だった。 ３年で転職することになったわけだが、いまから考えても大変に効率の悪い営業で、資金計画についてのアドバイスは顧客に役立っていたとはまったく思えない。 100名程いた営業職の中にはまれ...

ライフプランを作成しようと思うと、一般的な生活費やこどもの教育費、または住宅ローンや投資に関することなど色々と調べることも出てきます。 その辺りのデータ集として、役立つサイトを以下に紹介します。 知るぽると。全般に役立つ情報サイト。とくに...

※ＰＣ＆エクセル推奨 ※Googleスプレッドシートでも使えます。 ※スマホ・タブレットの場合、AppStoreやGooglePlayからエクセルアプリをダウンロードしてお使い頂けます。

住宅購入、子どもの教育費、生活費、働き方、車、老後、資産運用など複合的に関係する生涯の収支についてキレイに数字とグラフで見える化できるのがライフプラン表（キャッシュフロー表）です。 ライフプラン表を作成してみると、このままで安心なのか、そ...

あなたにとって投資をする目的って何？ 日銀の資金循環統計によれば、個人の金融資産約1700兆円のうち、現預金・保険系が約82％、投資系（株、投信、債券など）が約15％とのこと。 ところで個人が投資をする目的はなんでしょう？ 小遣い稼ぎ？ それとも長...

会社員としての定年を迎え、まとまった退職金が入り、どう運用しようか悩む方も多いと思います。 ある方曰く、「６０歳前後の友達との話題は健康と親の介護とお金のことだけだよ」と。 １９９０年頃のバブル崩壊以降、日本はどちらかといえばデフレ社会で...

将来の生活設計（ライフプラン表）をつくるメリット（効果）は主に以下のようなことだと考えています。 １．現状の家計（年間収支）を把握するきっかけになる。 ２．現状の家計から生涯の収支をシミュレーションできる。 ３．ライフプランのなかで優先順位...

人生の最終章は「老後」となるのが一般的。 その老後をどう過ごすのかは重大なテーマ。 もし60歳で会社をやめたとしたらまだまだ人生は長い。男性で平均余命24年、女性で平均余命29年ある。 もし働かないで過ごすなら、暇をもてあますかもしれない。 働く...

株や投資信託などの金融資産の運用にあたっては、短期的な成果をあおる向きもありますが、短期的な投資は万人向けではないですし、成功するかどうかもあやしく誰にも勧められるものではないと思います。 かといって普通預金や定期預金系だけでは金利がほと...

旧来型の一般的な家庭（夫＝会社員、妻＝専業主婦）では家計が成り立ちにくい 結婚して子供が２人いて、サラリーマンで家を買って、車に乗って、奥さんは専業主婦。 昭和の時代はこんな感じが当たり前だったかもしれません。 しかし現代では、よっぽど給料...